• Checkout.com dévoile la première édition de son Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique, qui classe les pays selon la perception des consommateurs en matière de sécurité, de transparence et d'expérience utilisateur.

• La France se classe 15ᵉ sur 16, les consommateurs faisant preuve d'un niveau élevé de scepticisme à l'égard de la blockchain, des wallets et des outils alimentés par l'IA

• Le baromètre révèle une corrélation inédite entre la confiance des consommateurs dans l'économie numérique et la croissance du PIB.

Checkout.com, l'un des leaders mondiaux des paiements digitaux, a lancé son premier Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique. Ce baromètre mesure la confiance des consommateurs envers les plateformes numériques et classe 16 pays sur la base de trois critères essentiels : sécurité, transparence et expérience utilisateur dans l'économie numérique. Le classement révèle une forte corrélation directe entre la confiance des consommateurs dans l'économie numérique et les taux de croissance du PIB de chaque pays entre 2014 et 2024, démontrant l'importance cruciale de la confiance dans le numérique pour la croissance économique à l'ère du digital.

La Chine arrive en tête du classement avec un score de confiance de 8,6 sur 10, suivie par les Émirats arabes unis (EAU), l'Arabie saoudite et l'Égypte. À l'inverse, le Japon ferme la marche avec une note globale de 2,6, en dépit d'un fort taux de numérisation et d'adoption de l'e-commerce.

Le Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique offre une vue d'ensemble sur la manière dont les individus interagissent avec les systèmes numériques, les adoptent et leur font confiance. Il constitue un outil précieux pour les entreprises, les décideurs publics et les prestataires technologiques afin d'identifier les leviers et les freins à la confiance numérique, et ainsi stimuler une croissance économique plus large. Sur les 18 dimensions analysées dans chaque marché, celles qui présentent la corrélation la plus étroite avec le score de confiance global sont la confiance dans le fait que les nouvelles technologies rendent les paiements plus sûrs et la confiance dans les outils d'intelligence artificielle. Cela illustre la valeur économique inhérente des paiements innovants et des technologies d'IA.

La Chine surclasse les autres pays sur des critères clés comme la confiance dans les nouveaux moyens de paiement, la sécurité biométrique et la perception de la sécurité accrue grâce à la technologie. Cela reflète une infrastructure technologique mature, une culture favorable à l'innovation digitale et un cadre réglementaire facilitateur.

Les pays du Moyen-Orient affichent également une forte confiance dans le numérique, avec les Émirats arabes unis, l'Arabie Saoudite et l'Égypte occupant respectivement la 2ᵉ, 3ᵉ et 4ᵉ places. Cette dynamique semble soutenue par des stratégies gouvernementales ambitieuses et des régulations proactives, similaires à celles observées en Chine. L'Égypte se distingue particulièrement par une forte confiance dans les outils d'intelligence artificielle et l'identité numérique, malgré un volume de paiements digitaux relativement modeste.

L'Europe et l'Amérique du Nord sont à la traîne en matière de confiance dans l'économie numérique, notamment en ce qui concerne la confiance dans la blockchain, la sécurité biométrique et les outils d'IA. Les inquiétudes liées à la vie privée et un scepticisme généralisé expliquent en partie ce phénomène. Au Royaume-Uni, les consommateurs craignent particulièrement les arnaques via les deepfakes, particulièrement lors d'achats en ligne.

En Europe continentale, l'Espagne est en tête, tandis que les Pays-Bas, plus prudents, se démarquent par une forte participation à l'économie circulaire, un modèle de production et de consommation qui prolonge le cycle de vie des produits par des méthodes telles que la remise à neuf, la réparation et la revente. En Allemagne, les consommateurs se montrent confiants vis-à-vis des protections client, mais la cybersécurité et la vie privée restent des freins majeurs à la confiance. La France obtient l'un des scores les plus bas du baromètre, 15ᵉ sur 16, juste devant le Japon. Tous les pays européens ont obtenu de très faibles scores en matière d'usage des wallets, là où la Chine a obtenu la note maximale de 10, illustrant l'écart d'adoption entre l'Orient et l'Occident.

Aux États-Unis, la confiance dans la sécurité du paiement en ligne est totale, mais les niveaux de confiance dans la blockchain et la protection des consommateurs sont faibles. Le Canada, bien qu'ayant un vécu limité de la fraude en ligne, partage ce manque de confiance mais se montre plus à l'aise avec le stockage des données de carte de paiement en ligne.

La Nouvelle-Zélande se distingue parmi les économies développées, notamment sur la confiance dans les identifiants numériques et l'IA. Elle se positionne à la 8ᵉ place du classement général mais se révèle être un acteur discret et confiant, en se positionnant en dehors de la fintech.

Le Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique vient confirmer l'émergence du Brésil comme acteur majeur de la fintech, grâce à une forte adoption des outils digitaux de gestion d'argent et une participation importante à l'économie parallèle. L'engouement est porté par une population jeune et l'adoption de solutions comme Pix.

Ces tendances générales illustrent l'effet de "saut technologique" observé dans les paiements : les économies historiquement centrées sur la carte de paiement se font dépasser par des marchés émergents qui sont passés directement du liquide aux wallets.

Jenny Hadlow, COO de Checkout.com, déclare : « Dans l'économie traditionnelle, la confiance est implicite. Vous payez par carte ou en espèces et repartez avec vos achats. Dans l'économie numérique, la confiance se gagne. Cliquer sur "acheter" implique de partager des données personnelles, de compter sur des protections en cas de problème et d'adopter de nouvelles technologies sans garantie. Ce baromètre mesure la solidité de cette confiance. Il explore les différents obstacles auxquels les consommateurs du monde entier sont confrontés lorsqu'il s'agit d'adopter l'économie numérique, et il donne aux dirigeants les informations nécessaires pour surmonter ces obstacles. »

« L'économie numérique est l'économie de demain et cette transition s'accélère. C'est pourquoi les gouvernements et les entreprises doivent de toute urgence collaborer pour renforcer la confiance dans l'économie numérique et éduquer les consommateurs sur les bons réflexes en ligne afin de stimuler la croissance économique. »

« Fever a connu une croissance rapide non seulement parce que nous avons démocratisé l'accès à la culture et aux arts ou grâce à l'utilisation de la technologie et des données, mais aussi parce que les gens savent qu'ils peuvent nous faire confiance », a commenté Patricia Fernandez Hermida, directrice des opérations chez Fever. « Nous avons intégré la notion de confiance à chaque étape de notre parcours utilisateur, et cela a porté ses fruits. Étendre cette approche à l'ensemble de l'économie numérique serait un véritable levier de croissance globale. »

Les résultats du Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique sont disponibles ici.

Méthodologie

Le Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique est calculé sur la base de trois piliers fondamentaux, chacun représentant un aspect clé de la confiance numérique :

• La confiance dans le commerce digital, qui évalue la fréquence et les modalités d'utilisation des technologies numériques, des outils financiers et des innovations émergentes.

• La confiance dans le système, qui mesure la confiance des consommateurs dans la sécurité, la fiabilité et l'intégrité des systèmes numériques.

• La confiance dans les technologies de demain, qui évalue la volonté d'adopter et d'intégrer les nouvelles technologies dans la vie quotidienne.

Les piliers se composent de six sous-piliers, chacun représentant une dimension spécifique de la confiance vis-à-vis du numérique. Ces sous-piliers sont basés sur les réponses à une enquête menée par YouGov auprès de 18 000 consommateurs dans seize pays.

Les réponses sont pondérées et notées de manière à ce que les valeurs les plus élevées reflètent le plus haut niveau de confiance. Le score de chaque sous-pilier est ensuite normalisé sur une échelle de 1 à 10, garantissant une pondération égale et une comparabilité entre les mesures.

Le score d'un pilier est calculé comme la moyenne de ses six sous-piliers. Le score final du Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique est la moyenne des scores des trois piliers.

Le coefficient de corrélation de Pearson entre les taux de croissance du PIB national et le Baromètre de la Confiance dans l'Économie Numérique est d'environ -0,71. Cette corrélation négative suggère que des taux de croissance du PIB plus élevés sont associés à de meilleurs classements en matière de confiance dans l'économie numérique.

À propos de Checkout.com
Checkout.com accompagne des milliers d'entreprises qui façonnent l'économie numérique, en leur fournissant des solutions de paiement de haute performance. Notre réseau mondial permet d'accepter plus de 145 devises et traite chaque année des milliards de transactions. Grâce à notre technologie flexible et évolutive, nous aidons les entreprises à optimiser leur taux d'acceptation, à réduire leurs coûts, à lutter contre la fraude et à faire du paiement un véritable levier de croissance. Basé à Londres et disposant de 19 bureaux dans le monde, Checkout.com bénéficie de la confiance de grandes marques telles qu'Alibaba, Docusign, GE Healthcare, Remitly, Sainsbury's, Sony, The Financial Times, Uber Eats, Vinted et Wise.

• Le spécialiste mondial du paiement atteint une valorisation de 40 milliards de dollars avec un total de 1,8 milliard de dollars levés à ce jour.

• Les principaux investisseurs sont Altimeter, Dragoneer, Franklin Templeton, GIC, Insight Partners, Qatar Investment Authority, Tiger Global, The Oxford Endowment Fund et un autre gestionnaire de fonds communs de placement de la côte ouest.

• Le capital sera utilisé dans trois domaines clés : le développement sur le marché américain, le lancement d’une solution pour les marketplaces et le renforcement du leadership sur le Web3.

Paris, le 12 janvier 2022 - Après une année particulièrement productive au cours de laquelle Checkout.com a traité des centaines de milliards de dollars de paiements pour les plus grands marchands dans le monde, l'entreprise lève aujourd'hui 1 milliard de dollars en série D, portant sa valorisation à 40 milliards de dollars.

Les principaux investisseurs sont Altimeter, Dragoneer, Franklin Templeton, GIC, Insight Partners, Qatar Investment Authority, Tiger Global, The Oxford Endowment Fund, ainsi qu’une importante société de gestion de fonds communs de placement de la côte ouest des Etats-Unis. L'ensemble des autres investisseurs historiques* de la société ont également participé à ce tour de table.

Checkout.com propose une plateforme de gestion des paiements en ligne complète qui simplifie les processus de paiement des plus grands marchands internationaux. Elle contribue ainsi à soutenir les entreprises et leurs clients pour prospérer dans une économie numérique en constante évolution.

Checkout.com étant rentable depuis plusieurs années, le capital de cette série D renforcera un bilan déjà solide et permettra de soutenir trois initiatives clés : ses ambitieux plans de croissance pour le marché américain, l'évolution continue de sa plateforme technologique propriétaire et ses efforts pour piloter l’innovation sur le Web3.

Cette annonce permet à Checkout.com de plus que doubler sa valorisation depuis le tour de table en série C réalisé il y a un an. Pendant cette période, la société a enregistré une croissance considérable sur son marché d'origine, la région EMEA, en triplant le volume des transactions traitées pour la troisième année consécutive. Aujourd'hui, elle sert ainsi à grande échelle des sociétés de e-commerce et de services telles que Netflix, Farfetch, Grab. NetEase, Pizza Hut, Shein, Siemens et Sony ; des licornes fintech telles que Klarna, Qonto, Revolut et WorldRemit ; et la moitié des principaux acteurs de crypto-monnaie au monde, notamment Coinbase, Crypto.com, FTX et Moonpay.

Au cours de l'année écoulée, la société a également ouvert de nouveaux bureaux dans six pays sur quatre continents. Elle a par ailleurs renforcé son équipe de direction en nommant Céline Dufétel en tant que CFO, un CHRO, un CMO, un CRO et un CPO basés aux États-Unis, ainsi qu'un CTO basé en Europe, tout en portant son effectif mondial à plus de 1700 personnes dans 19 pays.

"Notre mission première consiste à aider les marchands à gérer la complexité des transactions financières dans le monde entier, qu'ils travaillent en monnaie fiduciaire ou qu'ils utilisent le Web3", a déclaré Guillaume Pousaz, fondateur et PDG de Checkout.com.

"En combinant un ensemble technologique de pointe et une véritable expertise métier, ainsi qu'une approche ‘extra-mile’ du service, nous disposons depuis dix ans de partenariats solides avec certaines des entreprises les plus innovantes du monde. Notre levée de fonds en série D témoigne de la qualité du travail accompli jusqu'à présent, mais comme nous n'en sommes encore qu'au "chapitre zéro" de notre parcours, elle nous permettra également d'intensifier nos efforts en vue d'exploiter tout le potentiel disponible."

Le développement du marché américain

Les États-Unis, qui constituent l'un des plus grands marchés du e-commerce au monde, font l'objet d'une attention et d'investissements importants de la part de Checkout.com depuis plusieurs années. Aujourd'hui, la société est l'une des rares à pouvoir proposer une véritable plateforme de paiement de bout en bout aux États-Unis, tout en offrant une parité totale des fonctionnalités au niveau international.

Elle offre ainsi les mêmes performances uniques, les mêmes taux d'autorisation accrus et la même parité de fonctionnalités que la plateforme leader du marché proposée par la société dans d'autres pays. Cela fait également de Checkout.com l'un des seuls fournisseurs aux États-Unis à offrir une plateforme entièrement basée sur le cloud et directement connectée aux réseaux locaux dans toutes les zones géographiques clés et pour tous les principaux modes de paiement alternatifs dans le monde.

"Nous avons longtemps été confrontés à une demande importante du marché américain et, avec la série D, nous renforçons notre engagement à développer notre plateforme, nos partenariats et nos produits", a déclaré la CFO basée à New York, Céline Dufétel.

"Tout comme pour notre stratégie en Europe, nous continuerons à nous concentrer sur les besoins de nos clients, en particulier issus des secteurs de la fintech, du numérique, des services, du e-commerce et des cryptomonnaies. Nous souhaitons ainsi aider nos clients américains à se développer au niveau national et international, et soutenir les non-Américains pour se développer sur ce marché stratégique. Nous sommes convaincus de ce potentiel, et attendons une croissance de près de 200 % de notre effectif nord-américain rien que pour cette année. "

L'évolution de l’offre marketplaces

Compte tenu de la récente croissance des volumes de transactions en ligne - induite par l'essor du numérique pendant la pandémie et l'expansion de l’économie collaborative depuis plusieurs années - Checkout.com a développé une nouvelle solution complète pour intégrer les paiements des marketplaces. Après l'avoir testée auprès de plusieurs marchands internationaux, la société lancera son offre Marketplaces and Payment Facilitators (Payfacs) dans le courant de l'année.

Ces nouveaux outils s'appuieront sur les capacités existantes de Payouts, dont le lancement a eu lieu l'année dernière pour aider les marchands à envoyer des fonds vers des cartes et des comptes bancaires du monde entier via une intégration unique. Depuis lors, la société a traité des milliards de dollars de transactions pour des entreprises comme TikTok et Moneygram.

"Le développement de notre feuille de route produits est le résultat d'années de travail consciencieux de la part de nos équipes mondiales de plateforme et d'ingénierie", a déclaré Ott Kaukver, Chief Technology Officer. "En tant que société axée sur les produits, dont près de la moitié de l'effectif total est consacré à la technologie, nous continuerons à innover à un rythme soutenu. Cela ouvre également de nouvelles opportunités sur l'ensemble de la chaîne de valeur des paiements, synonymes de croissance pour notre marché, à mesure que les paiements se numérisent. "

L'occasion de définir l’ère du Web3

Alors que le marché mondial du e-commerce devrait continuer à croître plus rapidement que le commerce traditionnel, notamment grâce à l'adoption continue de technologies émergentes comme les cryptomonnaies et les NFT, Checkout.com continuera également de se positionner sur le Web3.

Les rails de paiement de l'entreprise alimentent déjà près de 80 % du volume mondial des échanges de cryptomonnaies. La modularité de ses produits et la résilience de sa plateforme sont également appréciées des fournisseurs de tokens comme Socios.com et des portefeuilles basés sur la blockchain comme Novi de Meta. Enfin, la société teste actuellement une solution innovante pour régler les transactions à l'aide de monnaies numériques.

"Nous partageons avec Checkout.com le même intérêt pour les cryptomonnaies et les monnaies numériques qui constituent une véritable opportunité pour le secteur du paiement et qui offrent à la société l'occasion de renforcer son positionnement", a déclaré Choo Yong Cheen, Directeur des investissements de GIC, qui administre le fonds souverain du gouvernement de Singapour. "Nous croyons également en la capacité de Guillaume et de l'équipe à mener à bien cette transition et c'est pourquoi nous nous sommes engagés avec eux depuis la série A jusqu'aujourd'hui à la série D. Il ne fait aucun doute pour nous que le potentiel de développement de Checkout.com est considérable."

A propos de Checkout.com
Checkout.com garantit la rapidité et la fiabilité des paiements dans plus de 150 devises, avec un système de collecte de données au niveau national, des filtres anti-fraude de classe mondiale et des rapports disponibles via une API unique. Checkout.com accepte les principales cartes de crédit et de débit internationales, ainsi que les méthodes de paiement alternatives et locales les plus populaires. L'entreprise a été lancée en 2012 et compte aujourd'hui une équipe de plus de 1700 personnes réparties dans 19 bureaux dans le monde, offrant une expertise locale là où elle est nécessaire.