Floa, fintech de BNP Paribas et leader du paiement fractionné et des mini crédits en France, lance Save & Pay, une web app inédite qui permet aux consommateurs d’anticiper et de financer leurs projets.

Une nouvelle façon d’économiser et de payer : plus réfléchie et plus flexible

Que ce soit pour un projet de week-end, un évènement ou simplement pour anticiper un cadeau de Noël, Save & Pay aide les consommateurs à se constituer une « enveloppe projet » en toute simplicité. Avec son UX intuitive et ludique, en quelques clics, le consommateur définit son projet et sa façon d’économiser (le rythme et les déclencheurs). Il n’a aucun engagement, tout est modifiable et personnalisable. Il peut par exemple mettre en pause son projet, accélérer ou ralentir le rythme des prélèvements si nécessaire. Au moment de passer à l’achat, il pourra utiliser son enveloppe projet et éventuellement la compléter avec l’option boost. Cette option boost lui permet de compléter sa cagnotte afin de réaliser son projet plus rapidement. Il remboursera cette option en 3 échéances.

Parmi les fonctionnalités clés :

• Une souplesse totale avec la possibilité de récupérer le montant épargné à tout moment.

• L’option boost qui permet d’obtenir un mini-prêt et concrétiser instantanément son projet (disponible quand 50% du montant du projet est économisé).

• La génération d’une carte bancaire virtuelle utilisable chez tous les commerçants.

• Un suivi gamifié avec jauges et paliers atteints.

• Des déclencheurs personnalisés, en fonction des habitudes de consommation ou du rythme de vie (météo, activité sportive, habitudes de consommation).

• Des codes promos exclusifs chez des partenaires commerçants.

« Avec Save & Pay, nous ouvrons une nouvelle voie : celle d’une consommation alignée sur les projets de vie, au-delà des impulsions d’achat. En accompagnant les consommateurs en amont de leurs projets, nous renforçons le lien avec nos clients. Notre ambition : permettre à chacun de concrétiser ses projets en toute simplicité.» Marc Lanvin, Directeur Général Adjoint de Floa.

Une innovation au service d’une finance plus accessible

Inspirée des nouvelles pratiques budgétaires comme le cash stuffing[1], Save & Pay redonne du sens à l’épargne et à la consommation. Simple d’usage, flexible et sans engagement, Save & Pay incarne la mission de Floa : proposer des services financiers utiles, accessibles et adaptés à tous les profils et rythmes de vie.

Déjà testée auprès d’un panel restreint d’utilisateurs, Save&Pay sera déployée plus largement début 2026.

[1] Le “cash stuffing” est une pratique budgétaire qui consiste à organiser ses dépenses à l’avance, en allouant un montant précis à chaque poste

À propos de Floa
Floa est la fintech de BNP Paribas qui développe des facilités de paiement et des services financiers innovants à destination des consommateurs, des commerçants et des fintechs. En plaçant l’innovation et l’expérience client au centre de sa stratégie, Floa accompagne les nouveaux modes de consommation et soutient l’activité des commerçants. Son expertise technologique unique lui permet de garantir des paiements simplifiés et sécurisés, pour les consommateurs et les commerçants, en ligne comme en magasin. Floa compte déjà plus de 4 millions de clients particuliers en Europe et plus de 15 000 partenaires e-commerçants et points de vente (parmi lesquels Cdiscount, Veepee Voyage, Samsung, Bricomarché, SFR, Iberia, etc.). Filiale du groupe BNP Paribas, Floa s’appuie sur son ADN de fintech et sur la solidité financière de son actionnaire pour devenir un acteur incontournable du « Buy Now Pay Later » en Europe.

Avec sa croissance soutenue, ses plus de 4 millions de clients et un premier lancement en Italie, en Espagne et au Portugal, FLOA confirme et accélère encore ses ambitions d’expansion pour les quatre prochaines années avec le soutien de BNP Paribas pour devenir un acteur européen de référence des solutions de paiement en Europe.

Une ambition soutenue par un double actif : un ADN de fintech et la solidité du premier groupe bancaire européen

Leader du BNPL (« Buy Now Pay Later ») en France, FLOA propose aujourd’hui ses solutions de paiement à plus de 10 000 commerçants. Son expérience, à la croisée de la finance, de la tech et du commerce, lui a permis de bâtir de solides expertises en matière d’expérience client, de scores et de lutte contre la fraude.

Filiale du groupe BNP Paribas, première banque européenne, FLOA bénéficie d’une assise financière forte et d’un accès à des conditions de refinancement pérennes. Ce soutien renforce, encore, sa capacité de croissance saine et durable.

5 millions de clients et 4 milliards d’euros de production en 2023

Le développement croissant des facilités de paiement, avec près d’un Français sur deux les utilisant aujourd’hui[1], confirme la transformation des usages qui s’observe également en Europe. Convaincue que le BNPL va s’installer dans les usages de façon durable, FLOA déploie avec l’appui du groupe BNP Paribas un plan d’investissement ambitieux dans dix pays, visant 5 millions de clients et 4 milliards d’euros de production en 2023.

L’arrivée de Responsables Pays expérimentés en Italie, Espagne et Portugal permettra d’accompagner le déploiement de la marque et la signature de nouveaux partenariats majeurs, comme celui signé récemment avec Kuanto Kusta, 1er comparateur de prix et marketplace au Portugal.

Un plan de recrutements pour soutenir son développement en Europe

FLOA poursuit ses recrutements en France et en Europe, et ouvre plus de 110 nouveaux postes en 2023, répartis sur trois pôles de compétences :

• 50 % de profils Tech, Innovation et Data

• 35 % de profils commerciaux France et International

• 15 % en fonctions supports (Conformité, Risques, Ressources Humaines, Finances...)

"Avec BNP Paribas, FLOA dispose d’une puissance commerciale et d’un ancrage européen lui permettant de se projeter vers une nouvelle phase de son développement international, notamment auprès des marchands et des e-commerçants. Un projet qui s’inscrit pleinement dans la stratégie du groupe BNP Paribas de poursuivre la croissance de ses activités dans les paiements innovants en Europe", déclare Neil Pein, Responsable transformation des moyens des paiements pour BNP Paribas.

Chiffres et informations clés sur FLOA :

• 450 collaborateurs

• Présence dans cinq pays européens : France, Belgique, Espagne, Italie et Portugal

• 7 % de croissance en 2022

• 2,8 milliards d’euros financés en 2022

• Plus de 4 millions de clients

• Plus de 800 000 porteurs de cartes

• FLOA a été « Elu Service Client de l’Année 2023 » pour la 3ème année consécutive dans la catégorie Organisme de crédit, et cette année également dans la catégorie Solutions de paiement.

[1] 44 % des Français utilisent au moins parfois le paiement en plusieurs fois ou le paiement différé, selon une étude exclusive KANTAR réalisée pour FLOA en novembre 2022

A propos de FLOA
Leader français des facilités de paiement, FLOA facilite la vie des consommateurs à travers des paiements fractionnés, des mini crédits, des cartes bancaires. FLOA est partenaire de grands (e-)commerçants (Cdiscount, Oscaro, SFR, Vide dressing...), d’acteurs clés du voyage (Selectour, Misterfly, Cdiscount Voyages, Pierre et Vacances, Leclerc Voyages, Center Parcs ...) et de fintechs (Lydia, Bankin, JOKO) pouŕ lesquels elle développe des services sur mesure. Les produits et services FLOA se distinguent par leur simplicité́ d’utilisation pour les clients et leur rapidité d’intégration pour les partenaires. FLOA compte plus de 4 millions de clients et finance chaque année plus de 2,8 milliards d’euros de biens et services. FLOA a été élu Service Client de l’Année 2023, pour la 3e année consécutive. Depuis février 2022, FLOA a rejoint le groupe BNP Paribas et accélère sa croissance. Déjà leader en France, présente en Espagne, en Belgique, en Italie et au Portugal, FLOA a pour ambition de devenir le leader européen des facilités de paiement.

Le 15 avril 2021 - Véritable tremplin dans la transformation digitale des marques, la Covid-19 a également joué un rôle d’accélérateur dans l’essor des facilités de paiement. En témoigne FLOA (ex-Banque Casino) qui vient de lancer une offre de paiement en 10 fois pour les acteurs du commerce en ligne, en s’appuyant sur la plateforme de gestion automatisée des transactions de Limonetik.

D’après une étude menée en juin dernier par FLOA, un quart des Français utilise régulièrement des facilités de paiement pour leurs achats. Parmi eux, une grande majorité (78 %) estime qu’il s’agit d’un critère de choix d’enseigne.

« Cette étude montre à quel point la facilité de paiement est devenue un critère incontournable, partout et quels que soient le marché, le canal et le prix », précise Marc Lanvin, Directeur Général Adjoint chez FLOA.

Rebaptisé FLOA fin 2020, l’établissement bancaire du géant de la distribution est un acteur majeur du paiement en plusieurs fois, totalisant près d’un tiers des transactions en France effectuées avec ce mode de paiement. La raison de ce succès ? L’ambition de FLOA : simplifier les opérations bancaires et faciliter la vie de ses clients à travers des solutions 100 % digitales. Présent à la fois sur les marchés B2C, B2B et C2C, FLOA s’impose en France grâce à une gamme complète couvrant tous les canaux et à travers des solutions de paiement différé, en trois et quatre fois et, plus récemment, en dix fois.

Le paiement en dix fois par carte a été créé à la demande des marchands pour des transactions portant sur de plus gros paniers ou davantage échelonnées dans la durée, et ce, en toute simplicité. 100 % digitale, cette solution multicanale implique seulement de télécharger sa pièce d’identité. Son utilisation est donc à la fois simple et rapide ; une condition sine qua non pour les achats sur le Web.

Exemple d’application de paiement fractionné dans la filière du déménagement :

Le paiement en trois fois a littéralement explosé ces trois dernières années ; au point de devenir un standard dans le commerce en ligne. Ces applications sont nombreuses mais ce niveau de paiement différé se heurtait encore aux obstacles des plafonds des cartes bancaires, à la situation fragile de certains acheteurs ou encore aux paniers trop importants pour être réglés en trois ou quatre fois.

« Le paiement en 10 fois se présente comme une solution complémentaire. Elle permet d’enrichir l’offre avec une expérience client simplifiée ».

Cette nouvelle solution de FLOA séduit déjà de nombreux sites marchands, à commencer par Utily.fr, une start-up qui s’est récemment imposée (en particulier en 2020) en disruptant le marché du déménagement. Face à la possibilité de trouver un partenaire capable de proposer du paiement fractionné, la start-up vincennoise a contacté FLOA, qui a par ailleurs l’habitude d’accompagner les jeunes entreprises prometteuses.

« Mike Dejardin, président et fondateur d’Utily, et nous avons travaillé avec Limonetik, spécialiste des platesformes de paiement et de transaction pour les marketplaces afin de développer une solution de paiement fractionné » explique Marc Lanvin. « À la fin de l’année dernière, nous avons lancé sur la marketplace Utily le paiement en trois fois puis, ce mois-ci (mars 2021), le paiement en 10 fois. »

Un partenariat solide avec la plateforme Limonetik

La banque du Groupe Casino travaille depuis plus de trois ans avec Limonetik, Fintech spécialisée dans les paiements internationaux et les solutions pour marchands et marketplaces. À cela plusieurs raisons :

« Outre les relations fortes que nous entretenons et la facilité d’échange avec Christophe Bourbier et ses équipes, Limonetik a une force de frappe incomparable dans la mesure où leur plateforme technique collecte de très nombreux moyens de paiement internationaux sur des univers technologiques divers et peut développer des moyens de paiement alternatifs implantés dans de nombreux écosystèmes. Nous avons notamment intégré cette plateforme dans notre offre de Voyages et Travel ; un domaine qui était important pour nous ».

Autre avantage de Limonetik, la simplicité d’intégration pour le marchand : « le temps d’intégration est déterminant car un délai trop long peut-être rédhibitoire. Enfin, pour les marketplaces, le côté international de cette solution permet d’élargir le champ d’action ». Un atout considérable pour FLOA qui ambitionne d’ici 2025 de s’implanter dans une dizaine de pays.

Leader français des facilités de paiement, FLOA propose désormais à ses partenaires, acteurs majeurs du (e-)commerce (Cdiscount, SFR, Vide-Dressing, Selectour…), un nouveau moyen de paiement inédit en France : le virement Open Banking ! L’association des technologies de Bridge powered by Bankin’ et de FLOA permet de créer une nouvelle expérience de paiement simplissime et adaptée à tous. Une “première” grand public pour le e-commerce en France !

Parce qu’elle fluidifie l’étape la plus importante du parcours d’achat cette innovation va profondément transformer l’expérience client, tant pour les consommateurs que pour les e-commerçants.

Des parcours de paiement innovants pour les consommateurs

Cette innovation simplifie la vie des consommateurs. Elle permet, en quelques clics seulement, de régler des paniers d’achat élevés. Pour les acheteurs, il n’est plus nécessaire de procéder à la saisie manuelle des informations de virement et ils sont libérés des risques d’atteinte du plafond de la carte bancaire.

Le parcours de virement est simplifié et fluidifié :

• Le consommateur reste sur le site de l’enseigne où il effectue ses achats.

• Il lui suffit d’entrer les identifiants de sa banque et de valider le paiement.

• Aucune saisie manuelle n’est nécessaire, les montants et références de l’achat ainsi que l’IBAN bénéficiaire du commerçant sont pré-remplis.

Les consommateurs ont désormais accès à un panel élargi de moyens de paiement en fonction de leurs besoins. Ce nouveau service vient enrichir la palette de moyens de paiement proposés par les e-commerçants de FLOA (paiement classique par carte bancaire, paiement fractionné ou paiement par virement).

Une solution conçue pour faciliter la vie des e-commerçants

Cette nouvelle expérience de paiement permise par l’Open-Banking de Bridge vient répondre aux besoins de nombreux acteurs de secteurs variés, du tourisme au mobilier en passant par le luxe ou encore l’automobile.

La technologie Bridge powered by Bankin’ se distingue par sa facilité d’intégration car elle s’insère parfaitement au sein des parcours d’achat des e-commerçants et leur permet de proposer une expérience de paiement sans couture.

Le paiement par virement Open Banking de Bridge powered by Bankin’ constitue aussi des avantages majeurs en matière de gestion :

● L’initiation du virement est instantanée et sécurisée, avec un risque de fraude réduit.
● La transaction est irrévocable, une fois le virement initié.
● Le plafond élevé des virements bancaires tend à favoriser le taux de conversion
● La réconciliation interne des mouvements est facilitée grâce aux informations de paiement pré-remplies, ce qui facilite le suivi.
● Sans contrainte de dates d’expiration, les risques d’impayés sont réduits.

En intégrant le paiement par virement Open Banking, les marchands optimisent l’expérience client sur leurs sites e-commerce, tout améliorant la gestion de leurs ventes. La solution lancée par FLOA et Bridge powered by Bankin’ est activable rapidement pour l’ensemble des partenaires souhaitant l’implémenter grâce à un simple paramétrage de l’API FLOA.

Une innovation qui s’appuie sur l’Open Banking

Ce nouveau mode de paiement développé par ces deux fintechs françaises est rendu possible par la force de l’Open Banking. Connecté à plus de 200 institutions financières européennes dans 5 pays, Bridge powered by Bankin’ est un acteur clé de l’Open Banking en France et en Europe qui apporte à FLOA une grande couverture bancaire pour sa solution de paiement comptant. Ce nouveau partenariat illustre la puissance que les technologies d’Open Banking vont apporter au marché du paiement. Selon le cabinet PW Consultants, presque 80% des commerçants / entreprises (sollicités par leur étude) souhaitent déployer des solutions de paiement Open Banking en e-commerce ou pour des usages B2B.

« Ce nouveau moyen de paiement comptant et instantané s’inscrit dans la lignée des solutions de paiement que nous développons chez FLOA. Elles ont pour point commun d’offrir une expérience client sans couture et de faciliter ainsi la vie de nos clients. », relève Marc Lanvin, Directeur Général Adjoint FLOA

« Le paiement par initiation de virement Open Banking a un potentiel fort pour la simplification des paiements, à tous les niveaux. En collaborant avec FLOA, nous sommes heureux de nous associer avec un leader des facilités de paiement afin d’apporter davantage d’innovation au profit des consommateurs comme des marchands », complète Joan Burkovic, CEO & cofondateur de Bridge powered by Bankin’.

À propos de Bridge powered by Bankin’
Bridge powered by Bankin’ est une solution d’Open-Banking leader en Europe développée par Bankin’, marques de l’établissement de paiement Perspecteev SAS, premier acteur européen agréé “DSP2” par le régulateur français (ACPR). Elle permet d’agréger, de standardiser et d'enrichir le traitement des données financières et d’initier des virements, de faciliter le paiement des factures et des salaires, ou encore de procéder à des remboursements dans les applications professionnelles comme RCA, Sage, Cegid, Payfit ou encore Pennylane, de manière sécurisée. Bridge est connectée à plus de 200 institutions financières en Europe. Bridge sert avec succès l'application Bankin’ depuis 2011 et auprès de plus de 4,4 millions d'utilisateurs particuliers et professionnels, faisant de ses algorithmes et de ses services de paiements parmi les plus performants du marché. Bridge est une solution très simple à intégrer et répond à toutes les normes de sécurité bancaire.

À propos de FLOA
Bank Leader français des solutions de paiement sur web et mobile, FLOA facilite la vie des consommateurs à travers des facilités de paiement, des crédits instantanés, des cartes bancaires. FLOA est également partenaire de grands (e-)commerçants (Cdiscount, Oscaro, SFR, Red by SFR, Vide dressing…), d’acteurs clés du voyage (Selectour, Misterfly, Cdiscount Voyages, Pierre et Vacances…) et de fintechs (Lydia, Bankin) pour lesquels elle développe des services sur-mesure. FLOA s’articule autour de 2 marques commerciales : FLOA Bank pour ses clients BtoC et FLOA Pay pour ses partenaires BtoB. Les produits et services FLOA se distinguent par leur simplicité́ d’utilisation pour les clients et d’intégration rapide pour les partenaires. FLOA compte plus de 3 millions de clients et finance chaque année plus de 2 milliards d’euros de biens et services. Déjà présente en France et en Espagne, FLOA a pour ambition de devenir le leader européen des facilités de paiement.

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