La fintech Shine annonce l'acquisition de Libeo, plateforme française spécialisée dans la gestion et le paiement des dépenses et des factures fournisseurs, et apporte ainsi une brique complémentaire à son offre au service des PME et des experts-comptables.

Cette opération de croissance externe s’inscrit dans la stratégie de Shine de couvrir toute la chaîne de valeur de la gestion administrative et financière d’entreprise des PME et de leurs experts-comptables. Là où l’offre et les produits existants de Shine couvrent le cœur de la gestion financière (compte pro, facturation électronique et comptabilité), l’outil Libeo renforce le cycle des achats (réception et contrôle des dépenses, circuits de validation et paiement), avec des contrôles assistés par l'IA. Libeo apporte notamment son expertise sur l’accompagnement des PME, spécifiquement dans les secteurs du retail, du CHR, du BTP ou encore de la santé.

« Je me réjouis du rapprochement de Libeo avec Shine et souhaite à Pierre-Antoine Glandier, Jeremy Attuil et à leur équipe la bienvenue. Pour Shine, c’est une étape de plus dans la réalisation de l’ambition que nous portons : créer un écosystème unifié pour les entrepreneurs et leurs experts-comptables, où la donnée navigue d'un point à un autre, avec fluidité et rapidité » déclare Rico Adlor-Andersen, CEO de Shine.

« En huit ans, nous avons construit un produit expert de la gestion des dépenses et du paiement des factures fournisseurs, utilisé aujourd'hui par plus de 3 000 entreprises et cabinets d’expertise comptable. Avec Shine, la complémentarité est évidente : même marché, même culture. Ce rapprochement va nous permettre d'accélérer, et de continuer à simplifier le quotidien des PME », déclare Pierre-Antoine Glandier, cofondateur de Libeo.

Fondée à Paris, Libeo est une fintech pionnière dans les règlements entre professionnels. Elle accompagne aujourd'hui près de 3 000 entreprises parmi lesquelles des franchisés McDonald’s, Carrefour, Monoprix et des acteurs majeurs de l'expertise comptable tels que Forvis Mazars ou Baker Tilly.
Avec une croissance de 36 % sur un an et plus de 10 Mds € de factures traitées vers 400 000 fournisseurs, Libeo est rentable depuis 2025.
L'ensemble de l'équipe Libeo et ses deux cofondateurs rejoignent Shine avec l’engagement pour les clients de Libeo qu’aucun changement n'intervient : même produit, même équipe, mêmes conditions.

Le montant de la transaction est confidentiel.



À propos de Shine
Shine est le copilote administratif et financier des entreprises et de leurs experts-comptables. Sur une même plateforme, Shine réunit compte pro, facturation électronique et comptabilité pour faciliter leurs opérations quotidiennes — être payé, rester en conformité, tenir sa comptabilité — et permettre aux dirigeants de se concentrer sur leur activité, aux expertscomptables sur leur rôle de conseil. Fruit du rapprochement entre Shine et Cegid depuis 2026, Shine a pour ambition de couvrir l'ensemble de la chaîne, de la facture du client final au bilan du cabinet, sur un écosystème unifié. Dirigée par Rico Adlor-Andersen, Shine accompagne ainsi aujourd'hui un million d'entrepreneurs et 15 000 experts-comptables en France et en Europe. Agréée par l'ACPR, Shine a été élue Service Client de l'Année pour la troisième année de suite dans la catégorie Banque en ligne pour les entreprises.

À propos de Libeo
Libeo, dirigée par Pierre-Antoine Glandier et Jeremy Attuil et cofondée en 2018 avec Pierre Dutaret, offre aux dirigeants de PME, directeurs financiers et experts-comptables une solution IA, compatible avec la réforme de la facture électronique, pour la gestion de leurs paiements et dépenses professionnelles. Soutenue notamment par les fonds Breega et LocalGlobe, Libeo a son siège à Paris et accompagne plus de 3 000 entreprises et cabinets d'expertise-comptable en France.

L’accès aux liquidités est une nouvelle fois une source d'inquiétude pour les dirigeants. Entre l’inflation, la hausse des taux d’intérêt, la pénurie des matières premières, et les remboursements des PGE, beaucoup d’entreprises se retrouvent en difficulté. Les banques traditionnelles répondent de moins en moins aux besoins des PME, et leurs processus sont très longs. Une étude d’EY estime à plus de 40.000 le nombre de faillites d’entreprises, rien qu’en France. Il n’y en avait eu que 28.000 en 2021.

Defacto, le service leader en matière de financement instantané, simple et flexible aux PME, a le plaisir d'annoncer l'intégration de son module API de demande de financements sur Qonto, Pennylane et Libeo. De quoi libérer les TPE/PME du poids administratif de la demande de financement. Grâce à cette innovation, les clients de ces plateformes peuvent désormais demander un financement en quelques secondes, directement depuis leur espace personnel, en quelques clics. À noter que le module est aussi accessible à l’ensemble des plateformes FinTech et des marketplaces en « marque grise ».

Un accès instantané au financement pour toutes les TPE/PME sans le stress administratif

L'algorithme de Defacto détermine instantanément la solvabilité des clients en utilisant des données financières fiables et à jour. Les entreprises éligibles peuvent ainsi obtenir des fonds sur leur compte en un temps record, sans avoir à fournir de garanties ou à passer par des procédures longues et fastidieuses.

Tous les utilisateurs des plateformes partenaires de Defacto intégrant le module de demande de financement peuvent en bénéficier. À condition de remplir les critères d'éligibilité suivants : avoir un SIREN actif, ne pas avoir de procédure collective dans les 24 derniers mois, être inscrit au RCS, et ne pas être notamment une SCI / Association / profession libérale.

« Nous sommes ravis de pouvoir proposer cette innovation aux clients de FinTech et marketplaces partenaires pour éviter à leurs utilisateurs tout le stress administratif de la demande de financement*. Notre module est une solution rapide, efficace et transparente pour les entreprises qui ont besoin de fonds pour leur croissance. Nous sommes convaincus qu'il va révolutionner la manière dont les entreprises, surtout les TPE/PME, obtiennent des* financements. », relève Jordane Giuly, co-fondateur de Defacto et co-fondateur de Spendesk.

Un module de financement instantané disponible pour toutes les FinTech et marketplaces en « marque grise »

Disponible en « marque grise » dès aujourd’hui, Defacto offre également la possibilité aux autres FinTechs d’intégrer ce module de demande de financement via API. Cela permet aux plateformes de traitement des données financières de proposer à leurs clients une solution rapide et efficace pour obtenir un financement, tout en bénéficiant de l'expertise de Defacto en matière de scoring de solvabilité.

En termes de coûts, l'intégration de ce module est totalement gratuite pour les partenaires, et les clients ne paient que 0,05% par jour effectif de l'emprunt. Defacto garantie aucun frais caché ou frais fixes sur son service. Cela permet aux entreprises de bénéficier d'un accès au financement plus transparent et moins coûteux que les solutions des banques et services de financements traditionnels.

« Nous avons choisi Defacto pour sa flexibilité, la qualité de son API et de sa documentation, et l’expérience d’intégration. Cela nous permet d’améliorer notre UX et simplifier la vie de nos freelances. » note Corentin Hinz, Product Manager chez Malt.

100 millions d’euros déjà distribués aux entreprises en 2022

Depuis le début de l'année 2022, l'entreprise a distribué plus de 100 millions d'euros de financement pour les entreprises. Ce succès est le résultat de la numérisation des entreprises, du désir des entrepreneurs d’alléger la pénibilité de la demande de financement, ainsi que la capacité de la plateforme à répondre aux entreprises domiciliées dans cinq pays européens : France, Allemagne, Espagne, Pays-Bas et Belgique.

En décembre 2022, Defacto a octroyé près de 14 000 prêts à 4 000 emprunteurs différents, avec une équipe de seulement 15 personnes.

« Quand un utilisateur de Defacto souhaite obtenir un financement*, il obtient une réponse instantanément. Ce qui signifie qu’il arrive sur notre plateforme avec un souci de trésorerie et que cinq minutes plus tard, son problème peut être résolu. De quoi le soulager du stress et de toute la pénibilité des services de demande de* financements traditionnels. À l’heure actuelle, nous sommes les seuls à pouvoir proposer un tel service. » conclut Morgan O'hana, co-fondatrice de Defacto.



À propos de Defacto :
Fondé en juin 2021 par Jordane Giuly, co-fondateur de Spendesk (la plateforme spécialiste de la gestion des dépenses récemment valorisée plus d’ 1,5Mds€), Morgan O'hana et Marc-Henri Gires, Defacto propose un service de financement instantané, simple et flexible aux PME. La Serie A de 15M€, menée par l’entrée au capital de Northzone (investisseur de la FinTech Klarna, récemment valorisée $45.6Mds), rassemble aussi Headline, Global Founders Capital, et des business angels, déjà présents lors de leur Seed. Parmi eux, on compte Thibaud Elzière (fondateur de Fotolia et eFounders), Rodolphe Ardant (fondateur et CEO de Spendesk), Didier Valet (ancien Directeur de la Société Générale), et Victoria Van Lennep (fondatrice de Lendable).

Lire aussi : Qonto lance une plateforme dédiée aux besoins de financement des PME françaises

• BNP Paribas, première banque européenne, s’associe à Libeo, spécialiste de la gestion de factures pour les entreprises et cabinets comptables, pour mener à bien la transition de ses clients vers la facturation électronique, rendue obligatoire dès 2024 pour toutes les entreprises de France.

• Les clients de la Banque bénéficieront de la technologie de Libeo, garantissant une expérience utilisateur intuitive et ergonomique, mais surtout d’une mise en conformité anticipée et simple avec la réforme de la facture électronique. Ils profiteront aussi du paiement instantané via l'intégration dans Libeo de l'API dédiée de BNP Paribas. Cette simplification des processus, au service de la performance, est assortie d'une promesse de sécurité et de sérénité.

Alors que la facture électronique sera obligatoire pour la plupart des transactions d’entreprise à partir du 1er juillet 2024, BNP Paribas anticipe cette nouvelle réglementation en intégrant l’outil de gestion de factures Libeo à son écosystème de services.

Avec ce partenariat, les clients entreprises de BNP Paribas pourront recevoir leurs factures électroniques, les gérer et les payer dans Libeo en utilisant les technologies de paiement BNP Paribas, notamment grâce à l’intégration de l’API de paiement instantané BNP Paribas au sein de l’outil, une première en France.

“Ce partenariat permet aux clients entreprises de BNP Paribas de bénéficier à la fois d’une offre bancaire de premier plan en Europe couplée à l’une des solutions de gestion de factures électroniques les plus performantes et innovantes du marché français. Ensemble, nous unissons nos forces pour permettre aux chefs d’entreprise de rester efficaces et compétitifs dans leurs activités” déclare Marc Espagnon, responsable de la direction des paiements et Cash Management chez BNP Paribas.

“Le passage à la facturation électronique est une révolution à co-produire. Banques et acteurs technologiques ont un rôle crucial à jouer pour que les entreprises puissent bénéficier d’une bascule indolore, dans un temps restreint, en tirant le maximum de bénéfices - réduction des impayés, diminution de la charge administrative, interconnectivité…- c’est sur ces points précis que nous agissons, avec le soutien inestimable de BNP Paribas” ajoute Pierre Dutaret, CEO et co-fondateur de Libeo.

Libeo, qui place l’accompagnement des dirigeants, DAFs et experts comptables au cœur de sa mission depuis sa création en 2019, affiche ainsi un avantage compétitif sur sa feuille de route stratégique en réaffirmant ses ambitions sur la facture électronique d’une part et sur le paiement instantané entre entreprises d’autre part.

À propos de Libeo
Depuis sa création en 2019, Libeo a pour mission d'accélérer la transition digitale des entreprises et des experts-comptables. Grâce à sa technologie unique en Europe, Libeo simplifie, sécurise et améliore le traitement et le règlement des factures. Plus de 300 000 entreprises paient et se font payer sur Libeo, dont Intersport, Campanile, Biocoop, Sonia Rykiel et Mazars. Solution complète automatisant la gestion des flux financiers et des factures, le paiement, le rapprochement bancaire, Libeo est le pionnier du paiement en un clic et sans IBAN (IBANless est une marque déposée). Libeo construit une Plateforme de Dématérialisation Partenaire (PDP) certifiée pour la gestion des factures électroniques, dont la réception devient obligatoire le 1er juillet 2024 pour toutes les entreprises françaises, en partenariat avec Docaposte. Libeo a levé 26 millions d’euros auprès des partners de DST Global, Serena, LocalGlobe et Breega, et bénéficie du programme de R&D Horizon 2020 de l’UE (convention n°876518).

A propos de BNP Paribas
BNP Paribas est la première banque de l’Union européenne et un acteur bancaire international de premier plan. Elle est présente dans 65 pays et rassemble près de 190 000 collaborateurs, dont près de 145 000 en Europe. Le Groupe détient des positions clés dans ses trois grands pôles opérationnels : Commercial, Personal Banking & Services pour l’ensemble des banques commerciales du Groupe et plusieurs métiers spécialisés parmi lesquels BNP Paribas Personal Finance ou encore Arval BNP Paribas ; Investment & Protection Services pour les solutions d’épargne, d’investissement et de protection ; et Corporate & Institutional Banking, centré sur les clientèles Entreprises et Institutionnels. Fort d’un solide modèle diversifié et intégré, le Groupe accompagne l’ensemble de ses clients (particuliers, associations, entrepreneurs, PME, grandes entreprises et institutionnels) pour les aider à réaliser leurs projets en leur proposant des services de financement, d’investissement, d’épargne ou de protection. En Europe, BNP Paribas est composé de quatre marchés domestiques : la Belgique, la France, l'Italie et le Luxembourg. Le Groupe déploie également son modèle intégré de banque commerciale dans les pays du bassin méditerranéen, en Turquie, en Europe de l’Est et sur la côte ouest des Etats-Unis. Acteur bancaire international de premier plan, le Groupe dispose de plateformes et de métiers leaders en Europe, d’une forte présence dans la zone Amériques, ainsi que d’un dispositif solide et en forte croissance en Asie-Pacifique. BNP Paribas met en œuvre dans l’ensemble de ses activités une démarche de Responsabilité Sociale et Environnementale lui permettant de contribuer à la construction d’un futur durable, tout en assurant la performance et la stabilité du Groupe.

La scale-up Libeo, spécialiste européen du paiement entre entreprises, poursuit son accélération en adaptant sa plateforme aux cabinets d’expertise comptable en France et au Royaume-Uni.

Utilisée par près de 150 000 entreprises, Libeo promeut désormais les avantages de sa plateforme auprès des experts comptables. Pour développer cette approche, Libeo annonce aujourd’hui la nomination de Grégoire Cléry au poste de Directeur du marché Expertise Comptable. A la tête d’une équipe dédiée, sa mission principale est de développer l’utilisation de Libeo auprès des 20 000 professionnels en France. Il les accompagnera dans la mise en œuvre des évolutions technologiques et humaines qui transforment le métier d’expert-comptable aujourd’hui : refonte des modèles économiques traditionnels, transformation de la relation clients, mise en place de la facture électronique … Ce dernier point est par ailleurs un axe fort sur lequel Libeo entend se positionner comme un acteur clef, grâce notamment à son partenariat annoncé il y a quelques semaines avec Docaposte.

Grégoire Cléry a commencé sa carrière au sein de groupes médias avant de se lancer dans le conseil. Il se spécialise dans l’accompagnement des entreprises à la conduite du changement. Après de multiples missions - longues - (chez Deloitte, In Extenso), il se spécialise dans la transformation digitale des métiers de la finance, de l'audit, du conseil et de l'expertise comptable, avant de rejoindre Libeo.

« Nous sommes heureux d’accueillir Grégoire, et sommes convaincus qu’il saura assurer la bonne réalisation des objectifs stratégiques de Libeo auprès de la cible très spécifique des experts-comptables, que nous accompagnons au quotidien dans leur transformation métier. Ses différentes expériences vont beaucoup nous apporter pour affirmer et faire croître notre position de leader des paiements entre entreprises », se réjouit Pierre Dutaret, CEO et co-fondateur de Libeo.

« Je suis ravi de rejoindre Libeo et d'accompagner les équipes dans ce magnifique défi. Libeo est une solution technologique éprouvée, qui permet aux cabinets d’atteindre un triple objectif : apporter de la proactivité à leurs clients en sécurisant la mission de délégation de paiement dans un contexte de fraudes aux paiement accrues, trouver un outil se connectant très facilement à leurs outils de production existants et ne nécessitant aucune formation lourde, recruter et retenir des talents en mettant fin aux tâches rébarbatives liées aux factures. » conclut Grégoire Cléry.

À propos de Libeo
Libeo est une communauté d'entreprises permettant aux dirigeants de TPE-PME, directeurs financiers et experts-comptables de centraliser leurs factures, payer et se faire payer de manière simple, en un clic et sans IBAN, sans avoir à se connecter à leur banque. La solution rassemble 150 000 entreprises, se synchronise avec tous les logiciels comptables et toutes les banques du marché. Libeo bénéficie du programme de R&D Horizon 2020 de l’UE (convention n°876518).

Rubypayeur, la première solution de recouvrement communautaire, annonce que Libeo, le leader du paiement entre entreprises en Europe, entre à son capital en tant qu’actionnaire minoritaire. Ce nouveau financement et ce rapprochement stratégique marquent une nouvelle étape clé du développement de la startup. Elle pourra ainsi bénéficier d’importantes synergies et d’un accès privilégié à la communauté Libeo qui compte plus de 150 000 entreprises en Europe.

UN MODÈLE HYBRIDE POUR GÉRER LES IMPAYÉS

Créée en 2019, Rubypayeur est le premier service de recouvrement de créances ayant intégré une dimension communautaire. La start-up a développé un annuaire de plus de 15 millions de sociétés qui référence notamment les bonnes et mauvaises pratiques de paiement. Cette approche est inédite en France et permet d’éviter dans plus de 75% des cas une phase de recouvrement judiciaire.

Rubypayeur se positionne également en agence de notation. Elle a en effet développé un algorithme de scoring qui s’appuie sur plus de 400 millions de données financières et extra-financières permettant d’anticiper les risques de défaillances des entreprises.

PLUS DE 4 000 ENTREPRISES CLIENTES

Après une année 2021 en forte croissance, Rubypayeur accompagne désormais plus de 4 000 TPE et PME, parmi lesquelles Doctolib, Jobteaser, Skeepers, Eskimoz, Junto, Deskeo, Planity, Ordoclic... et compte une communauté de plus de 20 000 entreprises créancières et débitrices.

La plupart des clients utilisent mensuellement les services de recouvrement Rubypayeur. La recette de son succès repose sur 3 piliers : l’efficacité grâce à la dimension communautaire, la digitalisation complète des procédures et une politique tarifaire concurrentielle, ce qui lui permet d’enregistrer un taux de recouvrement de 84% avec un délai moyen de 39 jours pour des factures de 2 500 € en moyenne.

Vincent Hauss, CEO de Finexkap, client Rubypayeur depuis 1 an indique : « La solution Rubypayeur s’adapte parfaitement à notre activité de financement court terme B2B. Du fait de l’aspect communautaire de l'outil, près de 150 000 € ont été recouvrés. La plateforme est très facile d’utilisation et permet un suivi complet des dossiers en temps réel ».

UN RAPPROCHEMENT ENTRE DEUX FINTECHS COMPLÉMENTAIRES

Le positionnement de Rubypayeur qui mise sur l’innovation et la force du collectif s’inscrit en pleine adéquation avec celui de Libeo, qui est parvenu a créé en 2 ans seulement une communauté de près de 150 000 entreprises européennes entretenant des relations d’affaires plus efficaces et transparentes grâce à son service de paiement sans IBAN.

En associant la solution de suivi des factures clients et la technologie de “Request-to-pay” de Libeo aux services de Rubypayeur, les deux fintechs couvrent ainsi l’ensemble de la chaîne du « risque client » et s’affirment en acteur principal de la confiance inter-entreprises.

C'est donc tout naturellement que le rapprochement entre ces deux fintechs qui répondent à la problématique de la gestion du poste client de manière très complémentaire a vu le jour. L’entrée de Libeo au capital de Rubypayeur s’inscrit dans une volonté de construire un partenariat structurant sur le long terme à travers le développement de fortes synergies opérationnelles.
Quelles conséquences pour les clients de Libeo ? Au sein de leur plateforme actuelle, ils bénéficieront dorénavant du service de suivi des impayés d’une part et d’autre part de données enrichies sur leurs paiements, fournisseurs et clients.

Alexandre Bardin, fondateur et CEO de Rubypayeur explique : « L’entrée d’un partenaire d’envergure comme Libeo au capital de Rubypayeur est une étape majeure de notre développement. Cette opération s’inscrit dans une volonté commune de proposer une réponse innovante et complète aux besoins grandissants des entreprises en matière de gestion du poste client. Comme Libeo, Rubypayeur a fait le choix de favoriser le développement d’une communauté d’entreprises en la plaçant au cœur de ses services. C’est en nous appuyant sur cette stratégie commune que nous espérons construire le futur du paiement B2B ».

Pierre Dutaret, co-fondateur et CEO de Libeo ajoute : « Le recouvrement de créances est un enjeu majeur pour les TPE-PME et Rubypayeur déploie une solution qui apporte des résultats tangibles face à de grands acteurs traditionnels qui souffrent d’un réel manque d’efficacité. Ce rapprochement nous permet donc d’offrir à nos clients un nouveau service à forte valeur ajoutée. C’est aussi l’occasion de sceller notre ambition commune de remettre la confiance au cœur des relations inter-entreprises en France et en Europe ! ».