• 61 % des plateformes basées en France s'appuient gère encore majoritairement la réconciliation de façon manuelle

• 41 % ne découvrent les coûts liés aux frais de change qu'après le règlement

• Les frais de traitement élevés constituent le principal obstacle dans la gestion des paiements multi-parties

Alors que l'IA transforme les entreprises, 85 % des plateformes françaises gèrent encore leurs paiements de façon majoritairement ou entièrement manuelle. C’est l’un des résultats révélés par le rapport de recherche Mangopay « Les défis opérationnels des flux de paiement multi-parties ». D’après les résultats Mangopay, les plateformes d'entreprise gèrent les paiements multi-parties via des dispositifs fragmentés et la conformité réglementaire ainsi que la réconciliation manuelle s'imposent comme les principaux défis opérationnels.

L'automatisation existe, mais ne couvre pas l'ensemble du processus

Malgré des investissements continus pour optimiser et un intérêt croissant pour les outils exploitant l'IA, cette étude montre que les opérations de paiement ne sont toujours que partiellement automatisées. Pour 61 % des plateformes françaises, la réconciliation est majoritairement manuelle, les étapes clés étant gérées par des équipes internes. 24 % s'appuient même toujours que sur des processus entièrement manuels, sans aucune automatisation.

Dans le même temps, 42 % travaillent avec des via des prestataires tiers et automatisent ainsi entièrement les paiements transfrontaliers ou multi-devises. Ce qui montre que l'automatisation tend à être appliquée dans des domaines spécifiques plutôt qu'à l'ensemble du flux de travail. Il est par ailleurs intéressant de noter que les plateformes des entreprises de taille moyenne sont plus susceptibles de déclarer une automatisation complète dans ce domaine que celles qui traitent plus de 500 millions de transactions par an.

Les défis sont nombreux, mais ce sont les frais élevés représentent le plus grand préjudice

Parmi les principales difficultés liées à la gestion des paiements multi-parties, la frustration la plus souvent citée concerne les frais élevés pratiqués par les prestataires de paiement (23 %). Viennent ensuite, la difficulté à vérifier l'identité du vendeur avant d'autoriser les versements (22 %) ainsi que les exigences de conformité, notamment les contrôles KYC et AML, ainsi que les règles fiscales transfrontalières.

La visibilité sur les flux financiers est limitée

Le taux change est l'un des maillons les moins contrôlés du processus de paiement. Une grande partie des plateformes (41 %) opère avec une visibilité limitée sur les taux et coûts de change, ne découvrant le montant final converti qu'après la réalisation de la transaction.

« La complexité opérationnelle fait désormais partie intégrante de la gestion des paiements multi-parties », déclare Andy Wiggan, Directeur des Produits chez Mangopay. « À mesure que les volumes de transactions augmentent et que les entreprises se développent à l'international, gérer les flux financiers relève moins du traitement des paiements que de la coordination entre plusieurs prestataires, devises, exigences réglementaires et systèmes internes.»

« La France est un marché fortement réglementé. Dans les modèles de paiement multi-parties, la conformité est intégrée directement dans la façon dont les fonds sont gérés. Les vérifications KYC, la surveillance LCB-FT, ainsi que les règles locales en matière de virement et de fiscalité s'inscrivent dans le flux de paiement. Cela influence le moment et les modalités de collecte, de conservation et de distribution des fonds. L'enjeu consiste à orchestrer les règles, les processus et les coûts qui en découlent. »

« Ce qui ressort de cette étude, c'est l'importance de la réconciliation manuelle, celle-ci reste encore très généralisée, et la faible visibilité sur les flux de fonds, notamment au moment de la conversion de devises. Ce sont des domaines qui peuvent être améliorés, mais uniquement grâce à une infrastructure de paiement conçue pour les flux multi-parties. »

Téléchargez le rapport de recherche complet « Les défis opérationnels des flux de paiement multi-parties » en cliquant ici.

Méthodologie

L'étude a été réalisée par Censuswide auprès de 600 décideurs seniors en Allemagne, en France, au Royaume-Uni et aux États-Unis, dont des cadres dirigeants, des responsables des opérations, des finances, de la trésorerie et des paiements. Toutes les plateformes interrogées traitent au moins 50 millions de transactions par an, dans les secteurs du e-commerce, du voyage, des FinTech, du SaaS, des services à la demande et des crypto-monnaies. Les enquêtes de terrain ont été menées entre le 4 et le 13 mars 2026.

À propos de Mangopay

Fondée en 2013, Mangopay est l'infrastructure wallet-first pour les flux de paiement multipartites, conçue pour donner aux plateformes le contrôle, l'évolutivité et les opportunités de revenus dont elles ont besoin pour prospérer. Mangopay propose des wallets programmables qui reflètent les expériences multipartites du monde réel, permettant aux plateformes de détenir, diviser et déplacer des fonds entre acheteurs, vendeurs et partenaires, tout en débloquant de nouveaux flux de monétisation.

Mangopay propulse les plateformes avec une infrastructure en marque blanche, offrant des IBAN, du change de devises, du traitement indépendant des acquéreurs et des paiements transfrontaliers rapides, le tout sécurisé par des outils de lutte contre la fraude et de conformité pilotés par l'IA.

Avec plus de 150 milliards d'euros traités, 700 millions de wallets créés et 350 millions d'utilisateurs intégrés, Mangopay a démontré son envergure et sa fiabilité. Des plateformes leaders comme Vinted, Wallapop, Storefund et Debenhams ont utilisé Mangopay pour gérer des flux complexes, doubler leurs volumes de transactions et rationaliser leurs opérations mondiales.

Club Employés, la plateforme française leader spécialisée dans la gestion des avantages salariés pour les Comités sociaux et économiques (CSE), choisit Mangopay pour développer ses activités en Europe avec une infrastructure de paiement plus flexible et fluidifier la façon dont les avantages salariés sont financés, distribués et utilisés.

Après plusieurs années de forte croissance en France, l'entreprise se développe désormais sur de nouveaux marchés européens et pour cela, décide de le faire avec un partenaire de paiement capable de s'adapter à son modèle économique unique. Club Employés a choisi Mangopay pour son expertise approfondie des paiements multipartites et sa capacité à prendre en charge des flux B2B2C particulièrement personnalisés, tout en offrant une gamme plus large de moyens de paiement.

Grâce à l'infrastructure de paiement wallet-first de Mangopay, Club Employés peut désormais gérer les flux financiers complexes reliant les entreprises, les salariés, les marques partenaires et la plateforme elle-même, le tout en totale conformité avec la réglementation des CSE. Ce partenariat permet des processus de paiement plus fluides, plus sécurisés et automatisés, une meilleure visibilité des flux financiers, et une expérience utilisateur optimisée tant pour les CSE que pour les salariés.

Chaque flux de paiement qu'il s'agisse d'une subvention, d'un remboursement ou d'un achat, est personnalisé selon la logique métier de Club Employés, permettant aux fonds de circuler instantanément et en toute sécurité entre les parties concernées grâce à des wallets dédiés, des contrôles KYB/KYC (Know your Business/Know your Customer), le tout automatisée via des règles programmables. Mangopay fournit également à Club Employés des services de paiements par cartes et par virements bancaires.

« Notre modèle économique implique de multiples parties prenantes et des exigences réglementaires strictes, nous avions donc besoin d'une solution de paiement capable d'offrir à la fois flexibilité et précision », déclare Nicolas Lebatteux, Directeur Technologique de Club Employés. « La solution de Mangopay correspond à 100 % à notre modèle sur le plan technologique. Leur capacité à prendre en charge des flux financiers personnalisés et à s'adapter à notre chaîne de valeur complexe en a fait le choix évident pour nous. »

« Club Employés gère un modèle économique complexe et unique, exactement le type de défi que nous aimons relever », ajoute Mark Fleming, Directeur Commercial de Mangopay. « C'est excitant de voir à quel point leur niveau de complexité s'aligne parfaitement avec ce pour quoi notre infrastructure wallet-first est conçue : soutenir les plateformes qui ont besoin d'une logique de paiement multipartite particulièrement personnalisée, leur permettant de déplacer de l'argent sans compromettre leurs règles métier, et d'ouvrir de nouvelles lignes de revenus. »

La décision de Club Employés d'intégrer une infrastructure de paiement multipartite personnalisable via Mangopay arrive au bon moment. Les avantages salariés évoluent, bien plus que des programmes statiques, de véritables services financiers dynamiques sont désormais proposés. Les plateformes facilitant la mise en œuvre de ces services peuvent bénéficier d'une infrastructure flexible qui s'adapte à des flux de paiement complexes et à des modèles économiques en évolution.

La couverture opérationnelle et les licences de Mangopay permettent l’expansion de Club Employé sur de nouveaux marchés européens. Le partenariat améliore l'expérience utilisateur en éliminant les frictions à l'achat grâce à la flexibilité des wallets. Il permet également de rationaliser les opérations via l'automatisation et les outils de réconciliation intégrés pour que les équipes internes gagnent en efficacité dans leurs tâches quotidiennes. Ensemble, Club Employés et Mangopay établissent une nouvelle norme pour la façon dont les avantages salariés peuvent être proposés.

À propos de Club Employés

Club Employés est une plateforme française d'avantages salariés accompagnant les Comités Sociaux et Économiques, les responsables RH et les dirigeants d'entreprise dans la conception, la gestion et le déploiement de programmes d'avantages salariés à fort impact. Sa mission est de maximiser la valeur sociale et économique des avantages tout en simplifiant la gouvernance, la conformité et les opérations quotidiennes. L'entreprise est présente en France et s'est récemment développée sur le marché britannique.

Grâce à une plateforme centralisée et sécurisée, Club Employés permet aux organisations de distribuer facilement des subventions, des bons d'achat et des cartes cadeaux, de donner aux salariés accès à plus de 500 000 offres exclusives à travers l'Europe — incluant des enseignes nationales, des plateformes e-commerce et des commerçants locaux — et de suivre, gérer et superviser tous les avantages depuis une interface unique, simple et intuitive.

Au-delà de la technologie, Club Employés s'appuie sur une offre de services complète conçue pour accompagner les organisations dans la mise en œuvre de leurs stratégies d'avantages salariés. Cela comprend des programmes de formation sur mesure, l'organisation d'événements pour les salariés, la gestion de voyages de groupe, et un accompagnement local de proximité assuré par un réseau national de 16 bureaux régionaux.

En combinant la puissance d'une plateforme digitale avec une forte expertise humaine ancrée dans les réalités locales, Club Employés aide les organisations à créer des programmes d'avantages salariés à la fois impactants et durables.

À propos de Mangopay

Fondée en 2013, Mangopay est l'infrastructure wallet-first pour les flux de paiement multipartites, conçue pour donner aux plateformes le contrôle, l'évolutivité et les opportunités de revenus dont elles ont besoin pour prospérer. Mangopay propose des wallets programmables qui reflètent les expériences multipartites du monde réel, permettant aux plateformes de détenir, diviser et déplacer des fonds entre acheteurs, vendeurs et partenaires, tout en débloquant de nouveaux flux de monétisation.

Mangopay propulse les plateformes avec une infrastructure en marque blanche, offrant des IBAN, du change de devises, du traitement indépendant des acquéreurs et des paiements transfrontaliers rapides, le tout sécurisé par des outils de lutte contre la fraude et de conformité pilotés par l'IA.

Avec plus de 150 milliards d'euros traités, 430 millions de wallets créés et 10 millions d'utilisateurs intégrés, Mangopay a démontré son envergure et sa fiabilité. Des plateformes leaders comme Vinted, Wallapop, Storefund et Debenhams ont utilisé Mangopay pour gérer des flux complexes, doubler leurs volumes de transactions et rationaliser leurs opérations mondiales.

Mangopay, fournisseur d'infrastructures de paiement modulaires et flexibles pour les plateformes, a été récompensée pour sa solution de paiement et de cybersécurité lors des Global FinTech Awards. Mangopay a remporté le prix Fraud & ID Verification, tout en étant également récompensée dans la catégorie Technologie de Paiement.

Cette cérémonie, organisée dans le cadre du sommet mondial FinTech LIVE à Londres, met à l’honneur les entreprises et les personnalités leaders et innovantes du secteur.

Mangopay a lancé sa solution de prévention des fraudes en mai 2024. Cette solution, pilotée par l'intelligence artificielle et indépendante des processeurs de paiement, vise à protéger les plateformes de menaces en constante évolution, telles que : l'usurpation de compte (via l'ingénierie sociale ou des bots), les fraudes liées aux paiements ou encore d’autres abus (fraude à la revente, abus aux retours, aux remboursements, etc).

Ariel Shoham, Vice-Président Produit Risque & Prévention des fraudes de Mangopay, a déclaré : « Nous sommes honorés de recevoir ce prix à un moment aussi crucial dans la lutte contre la fraude. L’an dernier, les pertes mondiales dues aux différentes fraudes ont été estimées à plus de 35,7 milliards d'euros, et devraient atteindre 85,5 milliards d'euros d'ici 2028. Il est donc essentiel que les plateformes de e-commerce et les solutions qui les accompagnent prennent les mesures adéquates pour protéger leurs transactions et leurs clients, tout en assurant leur conformité. Nous sommes extrêmement fiers de notre solution de prévention des fraudes et sommes ravis d’avoir reçu cette reconnaissance du jury. Grâce à l’IA, la solution de prévention des fraudes de Mangopay protège les plateformes à chaque étape du parcours utilisateur, tout en optimisant le taux de conversion. Elle bloque les fraudeurs tout en garantissant une expérience fluide aux clients. »

À propos de Mangopay :
Créée en 2013, Mangopay est un allié incontournable de l'économie des plateformes grâce à sa solution de paiement modulable. Conçue autour d’une solution d’e-wallet programmable, l'infrastructure end-to-end de Mangopay répond aux besoins des plateformes en matière de paiement, du pay-in au payout, en adaptant le workflow au business model mais aussi à l’expérience que souhaite offrir ses clients. La société compte plus de 250 millions d'utilisateurs finaux de ses services et a traité plus de 100 milliards d'euros de transactions depuis sa création. Mangopay a été nommée au classement CNBC World’s Top Fintechs en juillet 2024, et sa solution de prévention des fraudes a remporté un Fintech Breakthrough Award et un Global Fintech Award en 2024.