Comment fonctionne le crédit immobilier ?

Acheter un bien immobilier est souvent le rêve d'une vie. Pour emprunter en toute sérénité, faites le point sur le crédit immobilier et son fonctionnement. De l'apport à la capacité d'emprunt, en passant par les taux appliqués et les mensualités : un emprunteur bien informé en vaut deux !

Le crédit immobilier : définition et principe

Qu'est-ce qu'un crédit immobilier ?

Le crédit immobilier est un prêt accordé par une banque ou un établissement financier. Il permet de financer l'achat d'un bien (maison, appartement) ou l'achat d'un terrain. Dans certains cas, il peut aussi être obtenu pour la réalisation de travaux importants sur un bien déjà possédé.

Prêt immobilier : le remboursement

Tout emprunteur ayant bénéficié d'un prêt immobilier s'engage évidemment à le rembourser. Chaque mensualité rembourse à la fois une partie du capital prêté, et les intérêts du prêt. Au fil des années, les emprunteurs remboursent davantage de capital, la valeur des intérêts diminuant progressivement avec le temps. Pour optimiser le coût de votre prêt et bénéficier de mensualités plus douces, vous pouvez faire appel à un courtier en crédit immobilier Empruntis. Il négociera pour vous des conditions de financement plus avantageuses.

Quelles sont les étapes à suivre pour obtenir un crédit immobilier ?

Faites le point sur votre dossier (capacité d'emprunt et apport personnel)

Par capacité d'emprunt, on entend : le montant que vous pouvez espérer emprunter en fonction de vos revenus et vos charges, au regard du taux d'endettement préconisé (environ 35 %).

L'apport personnel correspond quant à lui à la somme que vous pouvez directement investir dans votre achat, bien souvent vos économies. Dans l'idéal, il doit être de l'ordre de 10 à 20 % du montant total du crédit immobilier.

Comparez les offres de crédit immo

Les banques proposent fréquemment des conditions d'emprunt très différentes, d'un contrat à un autre. Assurez-vous de choisir l'établissement le plus avantageux pour vos finances à court, comme à moyen terme.

Pour ce faire, certains éléments doivent particulièrement retenir votre attention.

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global)

Commencez par faire la différence entre un taux d'intérêt fixe et un taux variable pour votre crédit. Le premier restera identique tout au long de votre prêt, le second pourra évoluer à la hausse ou à la baisse.

Plus largement, le TAEG est une valeur qui comprend : le taux d'intérêt évoqué ci-dessus, les frais de dossier, l'assurance emprunteur et l'ensemble des garanties. Il s'agit d'un indicateur très parlant, et donc très fiable pour comparer différentes offres de crédit immobilier.

La durée de remboursement

Selon les contrats, la durée d'un remboursement varie de 10 à 30 ans au grand maximum. Plus la durée de votre crédit immobilier est longue, plus vos mensualités sont faibles. Notez cependant que le coût total de votre emprunt en sera plus élevé.

Les garanties

Pour sécuriser la somme prêtée, la banque exige des garanties qui, le cas échéant, lui permettront d'être protégée en cas de défaut de paiement.
Leurs modalités diffèrent, mais leur objectif reste identique :

• l'hypothèque : elle permet à la banque de saisir et de vendre le bien immobilier afin de récupérer les sommes dues par l'emprunteur,

• la caution bancaire : un organisme de caution est engagé et se porte garant auprès de la banque. Si nécessaire, il remboursera les sommes impayées avant de se retourner vers l'emprunteur pour les récupérer.

Le crédit immobilier est une étape incontournable pour concrétiser tout projet d'achat. Avant de signer une offre de prêt, il est important de comparer les conditions de financement et plus particulièrement les taux de crédit proposés par les différents établissements bancaires. Un apport financier adapté et un dossier emprunteur solide vous permettront d'obtenir des conditions d'emprunt plus avantageuses pour votre projet. Face à l'évolution du marché du crédit immobilier, faire appel aux services d'un courtier peut également être judicieux. Grâce à l'expertise de ce professionnel, vous mettrez en place un financement sur-mesure.