Fraude, cybersécurité et conformité : état des lieux et perspectives pour le secteur financier

Signaturit Group, prestataire de confiance et acteur paneuropéen des transactions numériques sécurisées a mené une étude avec l’institut Xerfi, afin de déceler les enjeux sécuritaires en matière de transactions digitales pour les acteurs de la banque et de l’assurance. En voici les principaux enseignements.

En préambule, cette étude soulève une explosion des tentatives de fraudes au cours des 12 derniers mois puisque 62% des banques et assurances interrogées l’ont constaté. L’industrialisation des attaques, portée notamment par l’IA, oblige les établissements à repenser leurs dispositifs de sécurité comme un pilier stratégique de leurs opérations digitales.

Dans ce contexte et dans le cadre des transactions digitales, les priorités actuelles des banques et assurances en matière de sécurité et de conformité :

Les priorités exprimées traduisent une double exigence : renforcer la protection des parcours digitaux tout en restant en conformité avec un cadre réglementaire de plus en plus strict.

Les types de fraudes et de risques cyber auxquels ces acteurs sont les plus confrontés :

Les résultats démontrent une exposition accrue aux fraudes liées à l’identité et aux documents. Ces menaces, souvent difficiles à détecter à l’œil humain, soulignent la nécessité de dispositifs capables d’analyser finement l’authenticité des identités, des justificatifs et des comportements dans des environnements entièrement dématérialisés.

Les dispositifs mis en place pour contrer la fraude et garantir la conformité :

Les projets prioritaires en matière de lutte contre la fraude et de conformité réglementaire :

Les projets identifiés comme prioritaires témoignent d’une volonté d’anticipation face à l’évolution des risques et des réglementations. L’amélioration des parcours d’onboarding, le renforcement des contrôles KYC et l’automatisation des processus de conformité apparaissent comme des leviers clés pour concilier efficacité opérationnelle, expérience client et maîtrise des risques.

L’étude révèle également que 53% des banques et assurances interrogées ont recours à des solutions basées sur l’IA. La combinaison de données massives, de décisions à fort enjeu, d’une forte pression réglementaire et d’une intensification de la concurrence des fintechs et insurtechs poussent les acteurs traditionnels à s’équiper. Pour 69% d’entre eux, l’IA doit avant tout permettre de gagner du temps et d’automatiser certaines tâches. Enfin, pour faire face aux risques engendrés par l’IA, seules 45% des entreprises sondées ont instauré des mesures internes.

Méthodologie de l’étude

Enquête réalisée par Xerfi Specific, du 2 septembre au 10 octobre 2025 auprès de 200 PME et grandes entreprises françaises de plus de 200 salariés. Parmi elles, 60 entreprises françaises des secteurs de la banque et de l’assurance ont été interrogées. Parmi les répondants figurent des DSI, responsables sécurité des systèmes d’information, CTO ou responsables de la transformation et de l’innovation.

A propos de Signaturit Group
Signaturit est un champion européen des transactions numériques sécurisées. Sa plateforme unifiée et modulaire permet aux entreprises de gérer l’ensemble du cycle de vie de leurs transactions digitales, de la vérification d’identité à la signature électronique, en passant par l’horodatage et l’archivage, en conformité totale avec le règlement européen eIDAS. A travers 4 bureaux européens, Signaturit compte plus de 100 000 clients dans plus de 40 pays et traite près de 200M de transactions et 35M de documents chaque année. La société connaît une croissance soutenue et mène en parallèle des acquisitions stratégiques (Ivnosys, Universign, Vialink & Validated ID), afin de bâtir l’alternative paneuropéenne face aux géants américains. En tant que prestataire de services de confiance qualifié (PSCO), Signaturit s’appuie sur une forte expertise réglementaire et une infrastructure 100 % conforme aux standards de sécurité européens. Dans un monde où l’identité numérique, la protection des données et la fluidité des parcours digitaux sont plus que jamais stratégiques, Signaturit se positionne en partenaire de confiance des entreprises. En 2025, Signaturit fusionne avec Namirial, dans l’objectif de bâtir un leader Européen.