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La métamorphose de Bpifrance en Fintech de place


Conférence de presse Métamorphose : Bpifrance, Fintech avec un réseau du 14 décembre 2022, en présence de : Nicolas Dufourcq, Directeur Général de Bpifrance, Matthieu Heslouin, Chief Digital Officer de Bpifrance et Lionel Chaine, Directeur des Systèmes d’Information de Bpifrance

Fort, depuis sa création en 2012, d’un réseau d’implantations régionales de proximité, Bpifrance opère depuis cinq ans une transformation digitale d’envergure pour améliorer la qualité de sa relation avec ses clients et partenaires. Cette métamorphorse technologique, organisationnelle et culturelle, couplée à la puissance de son réseau de 50 implantations régionales, permet à Bpifrance d’apporter des solutions efficaces, au service de l’ensemble des acteurs de l’écosystème entrepreneurial français.

« Depuis cinq ans, Bpifrance s’est métamorphosé en une Fintech à part entière dotée de plateformes digitales qui viennent en complément des 50 implantations régionales de la banque. » déclare Nicolas Dufourcq, directeur général de Bpifrance. « Les étapes franchies dans notre digitalisation sont majeures et nos ambitions le sont tout autant. Dans une démarche de banque ouverte sur notre écosystème, tous nos métiers sont désormais imprégnés par la dimension digitale et poussés par notre communauté de développeurs tech. Grâce à toutes ces initiatives, nous allons continuer à mettre notre expertise à profit pour accompagner les entrepreneurs à relever les nouveaux défis. »

Bpifrance, grande Fintech de crédit BtoB en Europe


Démontrant la forte expertise technique de ses équipes et de son agilité à répondre aux besoins de ses clients et de ses partenaires, Bpifrance a développé au cours de ces deux dernières années neuf plateformes digitales de place qui ont permis d’injecter 142 Md€ l’économie française.

Les équipes d’experts de Bpifrance ont ainsi conçu des solutions numériques adaptées pour répondre à :

  • l’urgence liée à la crise sanitaire : délivrance des attestations du Prêt Garanti par l’Etat (PGE). La plateforme, développée en seulement 5 jours a été utilisée par 700 000 entreprises et 30.000 banquiers,
  • la relance de l’économie : deux plateformes Prêts Participatifs Relance déployées auprès des assureurs et Obligations Relances auprès des sociétés de gestion,
  • l’accompagnement des petites entreprises dans leur transformation numérique et environnementale : deux ans après la mise en place de l’offre 100% digitale pour soutenir les petites entreprises, Bpifrance est devenue la première Fintech de prêts en ligne en Europe avec 400 M€ déployés auprès de plus de 9000 petites entreprises, via le Prêt Rebond et le Prêt Relance, en partenariat avec les Régions. Parallèlement, 24 000 prêts d’honneur ont été distribués par 3 réseaux d’accompagnement, partenaires de Bpifrance, pour un montant de 160 M€.

L’offre digitale dédiée aux petites entreprises sur l’ensemble du territoire est désormais regroupée dans Bpifrance Flash.
  • l’accès pour des investisseurs non professionnels au capital investissement, via les fonds BE1 et BE2. 42 M€ ont ainsi été collectés via la plateforme, véritable vitrine qui a contribué à mieux faire connaître cette classe d’actifs auprès des 200 000 visiteurs uniques
  • l’accès au Prêt Etudiant Garanti par l’Etat (PEGE).

Un nouveau CoreBanking, pilier de la transformation digitale


Par ailleurs, afin d’accompagner sa mutation numérique, Bpifrance a opéré une transformation profonde de son « Legacy » et des chaines de production de ses métiers historiques (innovation, financement court terme et garantie) pour franchir de nouveaux paliers de performance.

Depuis un an, après un processus de sélection complet, les procédures de souscription, d’octroi et de gestion pour les subventions innovation, notamment la Bourse French Tech, ont été transformées en profondeur avec l’appui de l’outil de nouvelle génération Vault de Thought Machine, simplifiant ainsi le parcours des collaborateurs du réseau. Le succès du pilote permet d’engager le Groupe dans une feuille de route ambitieuse en 2023 sur trois métiers à forte volumétrie.

Les Banques en ligne : un parcours client personnalisé et sécurisé pour plus de 30 000 utilisateurs


2022 marque également une transformation profonde dans les services en ligne proposés par Bpifrance avec le déploiement de quatre banques en ligne pour les clients et les partenaires. Les clients de Bpifrance peuvent désormais accéder à leurs encours, leurs contrats, signer électroniquement, souscrire une assurance en ligne et réaliser des actes de gestion dans un même espace. Ils peuvent également accéder à des services d’accompagnement personnalisé.

Au-delà des offres bancaires (Beyond Banking), ils ont accès au meilleur de l’accompagnement autour de la transition écologique, de la gestion financière et de la trésorerie mais aussi à une recommandation d’offres et de contenus personnalisés proposés par Bpifrance en fonction de leur maturité. Ces services sont développés par les équipes d’experts de Bpifrance avec l’appui de start-ups sélectionnées pour la qualité de leur offre.

Ces nouveaux services sont accessibles sur abonnement mensuel.

La Cybersécurité, au cœur des enjeux internes et externes


L’intensification de la digitalisation et l’accélération de la cyber-malveillance contraint les entreprises quelle que soit leur taille à investir massivement dans la protection des systèmes d’information. Depuis 2 ans, Bpifrance a intégralement revu l’architecture de son réseau, mis en place des règles de sécurité solides, et organisé des campagnes de sensibilisation de l’ensemble des équipes. Toujours soucieux d’accompagner les entreprises dans les défis qu’elles ont à relever, Bpifrance a initié depuis plusieurs années des actions de sensibilisation et de partage des bonnes pratiques.

En 2023, la banque renforcera ses actions en déployant de nouvelles solutions dédiées aux petites entreprises et en proposant des diagnostics, des formations et des missions de conseil via son réseau physique et la banque en ligne.

« Open Innovation », au centre de la transformation digitale


Depuis cinq ans, la transformation digitale Bpifrance s’appuie massivement sur un programme « d’open innovation » animé par ses équipes dédiées. Ce sont plus de 130 startups et sociétés tech, dont 80% françaises, qui ont participé au projet de transformation de Bpifrance (80 développements actifs à date). Dans leur feuille de route digitale annuelle, chacun des métiers réalise ainsi plusieurs POCs ou pilotes pour tester les meilleures solutions du marché. A titre d’exemple, cette collaboration a permis de construire la chaine de production des prêts digitaux en ligne avec Younited, Ubble, Yousign, Theodo, de développer une offre de paiement fournisseurs anticipé avec Pytheas, de s’appuyer sur Flaminem pour la digitalisation de notre LCBFT[1], de lutter contre la fraude avec Streamind ou Ariadnext, de déployer le DSP2[2] avec Budget Insight, de développer des offres de services de trésorerie ou de transition verte avec Agicap, iPaidThat ou Greenly.

« La transformation digitale concerne l’ensemble des secteurs et des entreprises, qu’elles s’y soient attaquées il y a longtemps ou non. La vitesse d’évolution des technologies et des usages fait que, pour beaucoup d’entre elles, c’est devenu et cela restera une gymnastique quotidienne de plus, une discipline collective qui doit s’ancrer dans la culture d’entreprise. » déclare Arnaud Caudoux, directeur général adjoint. « C’est une conviction forte et nous sommes très attentifs à ce que nos clients soient bien sur cette route. Quand ils le souhaitent, nous pouvons les accompagner pour cela, ainsi que dans la lutte contre la cyber-malveillance. Ne serait-ce que pour cette raison, être très exigeant et ambitieux pour nous-même est évidemment primordial. »

[1] LCBFT : Lutte Contre le Blanchiment des capitaux et le Financement du Terrorisme (LCB-FT).
[2] DSP2 : c’est la version 2 de la Directive sur les Services de Paiement (du Parlement Européen)

A propos de Bpifrance
Bpifrance finance les entreprises – à chaque étape de leur développement – en crédit, en garantie et en fonds propres. Bpifrance les accompagne dans leurs projets d’innovation et à l’international. Bpifrance assure aussi leur activité export à travers une large gamme de produits. Conseil, université, mise en réseau et programme d’accélération à destination des startups, des PME et des ETI font également partie de l’offre proposée aux entrepreneurs.Grâce à Bpifrance et ses 50 implantations régionales, les entrepreneurs bénéficient d’un interlocuteur proche, unique et efficace pour les accompagner à faire face à leurs défis.


Jeudi 15 Décembre 2022



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