October se lance sur un nouveau marché et propose désormais des prêts aux micro-entreprises

En ligne avec sa mission, qui est de permettre aux entreprises de prospérer en simplifiant et en démocratisant leur financement, October se lance sur un nouveau marché et propose désormais des prêts aux micro-entreprises. Celles-ci ont généralement plus de difficultés à accéder au financement et recherchent des solutions agiles et simples.

Pour répondre à leurs besoins, October a développé un modèle de scoring automatique, appelé Kea, entièrement basé sur l'analyse des transactions bancaires et adapté aux caractéristiques des micro-entreprises. October s'appuiera désormais sur Kea pour proposer des prêts instantanés de 15.000€ à 30.000€, avec ou sans garantie d'État, aux micro-entreprises françaises éligibles. Une première pour une plateforme de prêt européenne !

Les prêts aux micro-entreprises seront financés uniquement par les prêteurs particuliers, ce qui représente une opportunité pour vous d'avoir accès à plus de projets et de diversifier votre portefeuille.

Entrée sur un nouveau marché : les micro-entreprises

October propose désormais des prêts de 15.000€ à 30.000€, avec ou sans garantie d'État, aux micro-entreprises éligibles basées en France. Les prêts non garantis auront une durée de 24 mois et des taux d'intérêt compris entre 6,5% et 9,9%, tandis que les prêts couverts par la Garantie de l'État français auront la durée et le taux d'intérêt habituels prédéterminés par la loi (2% sur 12 mois avec possibilité d'extension).

Ces entreprises doivent répondre à une série de critères pour pouvoir bénéficier d'un prêt :

• L'emprunteur doit être une personne morale. October ne finance que les entreprises.

• L'entreprise doit avoir plus d'un an d'existence.

• L'entreprise doit avoir un chiffre d'affaires supérieur à 100.000 €.

• Les entreprises qui ne répondent pas à ces critères ne pourront pas bénéficier d'un prêt October.

Kea, une approche innovante du crédit : des entreprises notées uniquement grâce à leurs transactions bancaires

Kea se base sur les transactions bancaires des micro-entreprises pour leur donner une note de risque. October analyse les comptes bancaires des emprunteurs de la plateforme depuis 2016, par connection DSP2 ou par lecture automatique des relevés de compte. Kea est donc l'aboutissement de ces apprentissages, basé sur des millions de transactions mises en lumière par l'expertise de nos analystes et l'historique des milliers de sociétés qui font des demandes de prêts tous les mois.

Concrètement, comment ça marche? Kea analyse les transactions bancaires de l'emprunteur sur 12 mois pour estimer sa capacité de remboursement et détecter les éventuels signaux d'alerte. Le modèle est alors en mesure d'estimer la probabilité de défaut de l'entreprise, probabilité convertie en une note de crédit allant de A+ à C-. October a introduit un nouveau score C- pour refléter le risque associé à ces petits projets.

Comment identifier ces nouveaux projets sur la plateforme ? Les micro-entreprises analysées par Kea présenteront une description de projet standardisée, rédigée par l'emprunteur, et des informations financières synthétiques. Afin de vous aider à identifier simplement la méthode de scoring utilisée pour analyser les projets, nous avons fait des ajustements de design : un nouvel encart d'information est disponible sous les caractéristiques du prêt pour afficher le modèle utilisé pour noter le projet. Vous ne pourrez pas le manquer !

En savoir plus sur Kea

Projets exclusivement ouverts aux prêteurs particuliers

Les prêts aux micro-entreprises seront financés uniquement par des prêteurs particuliers. C'est une opportunité pour vous d'accéder à plus de prêts sur la plateforme et de diversifier votre portefeuille. Pourquoi cette exclusivité ? Les investisseurs institutionnels ne peuvent pas prêter à ces projets car ils ne correspondent pas aux critères qu'ils ont choisi au moment de leur souscription au fonds October. La source de financement apparaîtra sur la description du projet.

Si un projet ouvert uniquement aux prêteurs particuliers ne parvient pas à atteindre 100% du montant demandé dans le délai convenu avec l'emprunteur, le projet sera annulé. Après l'annulation, les fonds seront automatiquement restitués à tous les prêteurs particuliers qui ont participé à son financement.

La limite d'investissement sur ces projets sera portée à 500€ pour vous donner plus de flexibilité.

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Attention : Prêter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne. N’empruntez pas au delà de votre capacité de remboursement.