Qu’est-ce que l’investissement programmé et pourquoi est-ce une stratégie à privilégier ?

Avec la volatilité des marchés et l’incertitude économique qui continuent d’affecter de nombreux investisseurs en Europe, beaucoup se demandent comment faire fructifier leur argent sans prendre de risques inutiles. L’investissement programmé (euro-cost averaging) est une stratégie simple mais fiable pour réduire l’impact de cette volatilité. En investissant un montant fixe à intervalles réguliers, il permet d’éviter la pression liée au fait de devoir “anticiper le marché” et d’accumuler progressivement un patrimoine sur le long terme grâce à des contributions constantes.

Mais comment cela fonctionne-t-il concrètement ?

Commencez par établir un plan

D’abord, déterminez combien vous pouvez investir confortablement chaque mois. Il vaut mieux commencer petit mais rester régulier, que de s’engager sur un montant que vous ne pourrez pas maintenir. Fixer un montant permet également d’automatiser votre investissement, pour en faire une habitude plutôt qu’un choix financier récurrent. Avec Plum, vous pouvez choisir une action ou un ETF ainsi que le montant que vous souhaitez investir automatiquement chaque semaine ou chaque mois, sans intervention manuelle.

Évitez les biais

L’un des plus grands avantages de l’investissement programmé est qu’il vous aide à éviter les décisions émotionnelles. En tant qu’humains, nous avons tendance à hésiter lorsque les marchés baissent et à être trop confiants lorsqu’ils montent. En mettant en place des versements automatiques mensuels ou hebdomadaires, vous investissez quelles que soient les conditions de marché, ce qui élimine les biais émotionnels. Cela peut vouloir dire acheter davantage de parts lorsque les prix sont bas, et moins lorsqu’ils sont élevés, réduisant ainsi le coût moyen au fil du temps.

Diversifiez vos investissements

De la même manière que l’investissement programmé répartit votre effort d’investissement dans le temps, la diversification le répartit entre différentes entreprises, secteurs et régions. Les fonds indiciels ou ETF à faible coût qui suivent de larges marchés, comme des indices actions mondiaux ou des portefeuilles équilibrés, se marient particulièrement bien avec cette stratégie.

Révisez votre stratégie une ou deux fois par an

Bien que l’investissement programmé réduise le besoin de surveiller constamment vos investissements, il reste important de vérifier régulièrement que votre stratégie est toujours en phase avec vos objectifs. Vous pourrez alors ajuster le montant investi ou rééquilibrer votre portefeuille afin de préserver une bonne diversification.

Combien 100 € par mois pourrait-il rapporter sur 10 ans ?

L’investissement programmé est particulièrement réputé pour porter ses fruits sur plusieurs années, voire décennies. Même de petites contributions mensuelles peuvent générer un patrimoine significatif grâce aux effets des intérêts composés.

Par exemple, si vous investissez 100 € par mois pendant 10 ans dans un indice répliquant le S&P 500, en utilisant son rendement annuel moyen de long terme d’environ 10 %*, vous accumuleriez environ :

20 484 € après 10 ans

Mais vous n’auriez personnellement contribué que de 12 000 €, ce qui représente un profit d’environ 8 490 €. Cela illustre la puissance de la régularité et des intérêts composés : pas besoin de grosses sommes pour commencer à construire un patrimoine.

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.





À propos de Plum
Plum est l’application mobile intelligente de finances personnelles dont la mission est d’aider chacun à faire fructifier son argent. Fondée en 2016 par Victor Trokoudes (ex-Wise), Plum automatise la gestion des finances personnelles en aidant à épargner sans effort, gérer ses dépenses et investir simplement. Compatible avec toutes les banques françaises. Il suffit de connecter son compte bancaire actuel à l’application pour en profiter et commencer à épargner automatiquement. Il n’y a ni besoin de carte spécifique ni besoin de changer de banque. Plum a déjà aidé plus de 2 millions de clients dans l’UE à mettre de côté plus de 4 milliards d’euros via l’application. Plum a été nommée meilleure application de finances personnelles au Royaume-Uni lors des British Banking Awards 2023 et a été classée parmi les premières fintech dans le Deloitte UK Technology Fast 50 2023, un classement des 50 entreprises technologiques à la croissance la plus rapide au Royaume-Uni. Plum a son siège social à Londres, au Royaume-Uni, et possède des bureaux à Athènes, en Grèce, et à Nicosie, à Chypre.