Souscrire un contrat d’assurance-vie pour épargner

Vous recherchez une épargne à long terme pour la retraite, des travaux ou un achat immobilier ? L’investissement dans une assurance-vie peut être une solution financière qui répond à vos attentes par sa flexibilité et sa fiscalité avantageuse. Voici les informations clés à connaître avant de vous décider sur l’opportunité de souscrire un contrat d’assurance-vie. 

L’assurance-vie, un produit d’épargne et de transmission

L’assurance-vie est un contrat établi entre un assureur et un souscripteur. En contrepartie de primes payées par le souscripteur, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente à un ou plusieurs bénéficiaires. Si le souscripteur souhaite une assurance-vie pour épargner, il se choisit lui-même comme bénéficiaire. Sinon, il désigne un tiers de son choix.

Il existe 3 catégories de contrats d’assurance-vie :

• contrat vie : le souscripteur reçoit le capital ou la rente en fin de contrat, après une durée qu’il a définie. Cette somme revient à des bénéficiaires si le souscripteur décède et qu’une assurance-décès a été contractée.

• contrat décès : les bénéficiaires reçoivent le capital et les intérêts au décès du souscripteur.

• contrat mixte : si le souscripteur est en vie à la fin du contrat, il perçoit l’argent ; sinon, ce sont les bénéficiaires.

Un placement flexible à la fiscalité avantageuse

Chez Hello bank!, banque en ligne, l’assurance-vie peut se composer de 2 types de supports : des fonds en euros sécurisés et des unités de compte (UC) dont la valeur fluctue selon l’évolution des marchés immobiliers ou financiers. Seul le nombre d'UC, et non leur valeur, est garanti. Des conseillers aident les souscripteurs à définir leur profil d’investisseur et à choisir des supports plus ou moins sécurisés.

Pendant la durée du contrat, les gains réalisés sont exonérés d’impôts sur le revenu et soumis aux prélèvements sociaux. L’imposition des intérêts et des plus-values intervient pour le souscripteur uniquement s’il souhaite utiliser l’argent placé avant l'échéance du contrat, ce qui nécessite un rachat (partiel ou total) de son assurance-vie. Selon l’ancienneté du contrat et la période de versement des primes, le régime d’imposition varie. Un abattement s’applique lorsque la durée de détention du contrat dépasse 8 ans.

En cas de décès, les sommes reçues par le conjoint ou le partenaire de PACS survivant, désigné comme bénéficiaire, sont exonérées d’impôt. 

L’assurance-vie en ligne d'Hello bank!

Accessible aux clients d’Hello bank !, le placement en assurance-vie se gère facilement en ligne. Toutes les opérations sont réalisables depuis l’espace client sécurisé :

• ouverture du contrat ;

• choix des supports d’investissement et ajustement de la répartition ;

• définition des versements (libres, ponctuels ou réguliers) ;

• rachats partiels.

Des conseillers sont disponibles pour accompagner les souscripteurs dans la gestion de leur contrat d’assurance-vie. Ces derniers peuvent choisir de gérer eux-mêmes les versements et les arbitrages ou de confier cette tâche à des spécialistes.

Souscrire un contrat d’assurance-vie permet d’épargner à son rythme et de profiter d’une grande flexibilité pour les versements et le choix des supports d’investissements. Bénéficiez d’avantages fiscaux et d’un rendement qui répond à vos attentes en termes de prise de risque.