Vers une conformité MiFID III proactive et opérationnelle pour les institutions financières

Alors que la directive MiFID III (la troisième révision du règlement Markets in Financial Instruments Directive) entre progressivement en application depuis janvier 2024, avec des exigences renforcées devenant obligatoires à partir de septembre 2025 et pleinement opposables aux établissements financiers au plus tard en juin 2026, Open Lake Technology affirme sa position de partenaire technologique des institutions financières en matière de conformité automatisée et stratégique.

Entrée en vigueur progressive depuis 2024, MiFID III impose dès septembre 2025 des obligations opérationnelles accrues en matière de surveillance, de traçabilité et de démonstration de la conformité.

À l’horizon 2026, l’ensemble des dispositifs devra être pleinement en place et opérationnel, sous peine d’exposer les établissements à des contrôles renforcés et à des sanctions potentielles de la part des autorités de supervision, notamment l’ESMA.

Dans ce contexte, la conformité ne peut plus être différée ou traitée comme un chantier secondaire.

Un tournant dans la régulation financière européenne

MiFID III n’est pas une simple continuation de MiFID II :

• Les exigences en matière de surveillance et d’analyse des communications financières deviennent plus strictes, requérant non seulement l’enregistrement, mais aussi l’interprétation et l’évaluation des échanges pour identifier les risques de non-conformité.

• Les institutions doivent démontrer l’application effective des principes de best execution et de transparence, avec des obligations documentaires renforcées.

• L’autorité européenne des marchés (ESMA) intensifie son rôle de supervision, plaçant la conformité proactive au cœur des préoccupations réglementaires.

Ce cadre réglementaire accru rend désormais indispensable une gestion de la conformité à la fois systématique, intelligente et intégrée. Un défi majeur pour les directions juridiques, compliance, risk et IT des établissements financiers.

L’urgence est désormais clairement établie : les institutions financières doivent être en mesure de démontrer, à tout moment, la conformité effective de leurs dispositifs techniques et opérationnels.

Les approches fondées sur des outils partiels, des processus manuels ou des dispositifs non intégrés exposent les établissements à une situation délicate vis-à-vis du régulateur, notamment en cas de contrôle ou d’incident. Se mettre en conformité en amont devient un impératif stratégique autant qu’un enjeu de gouvernance.

La réponse d’Open Lake Technology : conformité automatisée et surveillance intelligente

Forte d’une expertise consolidée dans les environnements FinTech et RegTech, Open Lake Technology propose une plateforme de conformité IT avancée, dédiée à la supervision complète des communications, des interactions et des processus techniques critiques des institutions financières.

Les principaux atouts de notre approche comprennent :

• Automatisation complète de la surveillance des communications, vocales, écrites ou numériques, avec capture en temps réel et auditabilité conforme aux standards réglementaires.

• Analyse proactive et contextualisée des échanges pour détecter les signaux de risques, au-delà de la simple conservation de données.

• Tableaux de bord unifiés permettant aux équipes Compliance et IT de piloter facilement le respect continu des obligations, sans multiplier les outils.

• Attestations de conformité disponibles sur demande, renforçant la transparence et la confiance entre les institutions et leurs régulateurs.

Dans un contexte où les sanctions pour non-conformité peuvent atteindre des niveaux significatifs, se doter de moyens robustes de surveillance et de preuves réglementaires n’est plus une option, mais une nécessité stratégique.

Conformité : d’une contrainte réglementaire à un atout compétitif

Au-delà de la nécessité de satisfaire les exigences de MiFID III, Open Lake Technology considère la conformité comme une chance d’élever les standards de gouvernance et de confiance sur les marchés. En intégrant la conformité au cœur des opérations IT et métiers, les institutions :

• Réduisent leurs risques juridiques et financiers,

• Améliorent la qualité et l’intégrité des données de conformité,

• Renforcent la confiance de leurs clients et partenaires.

Comme l’illustre l’engagement de nombreux acteurs européens, la conformité n’est plus un simple coût réglementaire mais un vecteur de différenciation et de performance durable.

À l’heure où MiFID III redéfinit les règles du jeu pour les acteurs financiers européens, la conformité ne peut plus être envisagée comme un exercice ponctuel ou défensif. Elle devient un processus continu, mesurable et démontrable, étroitement lié aux infrastructures technologiques et aux usages quotidiens des équipes.

En s’appuyant sur des solutions de supervision intelligentes et automatisées, les institutions financières ont aujourd’hui l’opportunité de transformer l’exigence réglementaire en levier de confiance, de gouvernance et de performance opérationnelle.

C’est précisément cette approche pragmatique et proactive qu’Open Lake Technology défend : une conformité intégrée, conçue pour répondre aux attentes des régulateurs tout en accompagnant l’évolution des métiers financiers.

MiFID III ne marque pas une contrainte supplémentaire, mais un changement de paradigme : celui d’une conformité technologique “by design”, au service de marchés plus transparents et plus responsables.

À propos d’Open Lake Technology :
OPEN LAKE TECHNOLOGY, a créé une suite logicielle qui aide les DSI à répondre à leurs besoins de conformité IT, de compréhension des usages et de la gestion des incidents sur leurs systèmes de téléphonies unifiées.