Actus AssurTech / InsurTech
Alors que le taux du Livret A baisse au 1er février, des millions de Français s’interrogent : faut-il continuer à privilégier l’épargne sécurisée ou envisager des placements plus performants pour faire fructifier son argent sur le long terme ? Pour y voir clair, TaxCut, conseillé fiscal IA, a comparé trois placements emblématiques : le livret A, l’assurance-vie et le Plan d’Épargne Retraite (PER), à partir d’un cas concret : 150 € investis chaque mois pendant 10 ans.
Avec un rendement moyen estimé à 2 %, le Livret A reste le placement préféré des Français pour sécuriser leur épargne. Dans la simulation réalisée par TaxCut, un effort d’épargne de 150 € par mois pendant 10 ans, soit 18 000 € versés, permet d’atteindre un capital final de 19 800 €, générant seulement 1 800 € d’intérêts cumulés sur toute la période.
Un résultat qui illustre les limites structurelles du Livret A sur un horizon long, d’autant plus dans un contexte de baisse du taux au 1er février. Si le produit remplit parfaitement son rôle de matelas de sécurité, il peine en revanche à répondre aux objectifs de valorisation du capital.
Le Livret A reste indispensable pour l’épargne de précaution, mais la baisse de son taux renforce un constat déjà bien connu des experts : il sécurise l’argent, mais ne le fait pas réellement grandir.
Avec un rendement moyen estimé à 5 %, l’assurance-vie s’impose comme l’un des placements préférés des Français pour faire fructifier leur épargne sur le long terme, tout en conservant une grande souplesse d’utilisation. Dans la simulation TaxCut, 150 € investis chaque mois pendant 10 ans représentent 18 000 € de versements, pour un capital final net de frais de 23 228 €, soit 5 228 € d’intérêts cumulés. Un écart significatif avec le Livret A, qui s’explique par une exposition partielle aux marchés financiers et par une logique de placement de moyen / long terme.
Souvent perçu comme contraignant, le Plan d’Épargne Retraite (PER) se révèle pourtant être le placement le plus performant dans cette simulation, grâce à un levier clé : la déduction fiscale des versements.
Avec un rendement financier identique à celui de l’assurance-vie (5 %), les 18 000 € investis sur 10 ans génèrent un capital final de 23 228 €. Mais à la différence des autres placements, le PER permet de récupérer 30 % des sommes versées sous forme d’économie d’impôt, soit 5 400 € sur la période, pour un contribuable imposé à 30 %.
Livret A : la sécurité, mais un rendement en net recul
Avec un rendement moyen estimé à 2 %, le Livret A reste le placement préféré des Français pour sécuriser leur épargne. Dans la simulation réalisée par TaxCut, un effort d’épargne de 150 € par mois pendant 10 ans, soit 18 000 € versés, permet d’atteindre un capital final de 19 800 €, générant seulement 1 800 € d’intérêts cumulés sur toute la période.
Un résultat qui illustre les limites structurelles du Livret A sur un horizon long, d’autant plus dans un contexte de baisse du taux au 1er février. Si le produit remplit parfaitement son rôle de matelas de sécurité, il peine en revanche à répondre aux objectifs de valorisation du capital.
Le Livret A reste indispensable pour l’épargne de précaution, mais la baisse de son taux renforce un constat déjà bien connu des experts : il sécurise l’argent, mais ne le fait pas réellement grandir.
Assurance-vie : le juste équilibre entre rendement, souplesse et fiscalité
Avec un rendement moyen estimé à 5 %, l’assurance-vie s’impose comme l’un des placements préférés des Français pour faire fructifier leur épargne sur le long terme, tout en conservant une grande souplesse d’utilisation. Dans la simulation TaxCut, 150 € investis chaque mois pendant 10 ans représentent 18 000 € de versements, pour un capital final net de frais de 23 228 €, soit 5 228 € d’intérêts cumulés. Un écart significatif avec le Livret A, qui s’explique par une exposition partielle aux marchés financiers et par une logique de placement de moyen / long terme.
PER : la puissance du levier fiscal sur le long terme
Souvent perçu comme contraignant, le Plan d’Épargne Retraite (PER) se révèle pourtant être le placement le plus performant dans cette simulation, grâce à un levier clé : la déduction fiscale des versements.
Avec un rendement financier identique à celui de l’assurance-vie (5 %), les 18 000 € investis sur 10 ans génèrent un capital final de 23 228 €. Mais à la différence des autres placements, le PER permet de récupérer 30 % des sommes versées sous forme d’économie d’impôt, soit 5 400 € sur la période, pour un contribuable imposé à 30 %.
A propos de TaxCut
Fondée en 2024, TaxCut est une start-up française qui démocratise le conseil fiscal grâce à l’intelligence artificielle. Sa mission : simplifier la fiscalité et redonner du pouvoir d’achat à tous les particuliers, en combinant technologie, pédagogie et accompagnement humain.
Fondée en 2024, TaxCut est une start-up française qui démocratise le conseil fiscal grâce à l’intelligence artificielle. Sa mission : simplifier la fiscalité et redonner du pouvoir d’achat à tous les particuliers, en combinant technologie, pédagogie et accompagnement humain.
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