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Wishizz, application gratuite de gestion de patrimoine, a réalisé une étude en partenariat avec Stanwell, cabinet de conseil, entre février et mars 2021 sur « Le rapport des français à l'épargne », auprès d'un échantillon d'utilisateurs de Wishizz, résidant en France, âgés de plus de 18 ans et disposant d'une épargne financière au niveau du foyer d'au moins 5 000 euros.
Les sondés ont été interrogés sur les thématiques d'épargne suivantes : produits d'épargne détenus, connaissance des produits d'épargne, rapport à la gestion de l'épargne, autonomie dans la gestion et outils digitaux utilisés.
Sur cet échantillon, 30% ont moins de 35 ans, 50% ont entre 35 et 54 ans et 21% ont plus de 55 ans. 62% de l'échantillon a plus de 50000 € d'épargne et 57% sont issus de la catégorie cadre et profession intellectuelle supérieure.
69% des épargnants considèrent l'acte d'épargner comme un effort exigeant, une discipline constante et dans la durée.
69% des répondants épargnent pour « faire face aux aléas de la vie », 43% pour « préparer les futurs projets ». Parmi ceux-ci, 74% citent la préparation de la retraite dans leurs motivations à épargner, dont 43% en premier choix.
Les autres projets cités sont la résidence principale à 50%, la résidence secondaire à 26%, les études à 26% et l'avenir des enfants à 28%.
35% des épargnants se rassurent par l'acte de gestion de leur épargne, 45% s'amusent et 19% n'éprouvent pas de satisfaction dans la gestion de leur épargne.
59% des sondés définissent la sécurité financière comme « ne pas avoir à s'inquiéter pour sa retraite », 52% comme « vivre sans avoir le sentiment de se priver et de s'inquiéter pour l'avenir ». 48% être propriétaire de sa résidence principale et posséder un « matelas » d'épargne liquide et disponible. Ces deux éléments sont les 2 composantes concrètes les plus souvent citées.
65% estiment ne pas avoir atteint leur seuil de sécurité financière. 85% estiment que, passé ce seuil, ils seraient davantage disposés à prendre des risques, dans l'espoir d'obtenir de meilleurs rendements, et 60% seraient davantage prêts à investir dans des projets qui leur tiennent à cœur, peu importe le rendement.
50% des répondants disent se fixer un objectif en début de mois ; parmi ceux-ci, 76% transfèrent le montant souhaité d'épargne dès le début du mois, sur un compte d'attente ou directement sur un produit de placement. 40% ne se fixent pas d'objectif, et épargnent en fonction du revenu disponible en fin de mois.
89% des sondés comptent essentiellement sur eux-mêmes dans leurs décisions d'épargne. 76% des répondants souhaitent gérer leur épargne en autonomie (prendre les décisions : 76%, effectuer soi-même des opérations : 55%). Ils sont cependant avant tout en demande d'outils d'aide à la décision : comparateurs de produits (59%) et simulateurs (66%).
83% des sondés détiennent au moins un contrat d'assurance-vie.
Quand 74% des sondés déclarent détenir des investissements boursiers en direct, seulement 7% déclarent détenir des parts de SCPI.
76% des épargnants estiment que la recherche de sens ne peut se faire au détriment du rendement. 89% des répondants n'envisageraient d'orienter qu'une part minoritaire de leur épargne vers des investissements porteurs de sens (finance durable). Pour 48% des sondés, soit cette part ne pourrait excéder 10% (pour 43%), soit elle serait… nulle (5%) !
« L'épargne est un sujet actuel majeur et les chiffres sont édifiants ; ‘l'épargne-Covid' accumulée en 2020-2021 devrait représenter environ 160 milliards d'euros, selon l'Observatoire français des conjonctures économiques. L'enquête réalisée auprès des utilisateurs Wishizz, permet de mettre en lumière les habitudes et envies des Français en matière d'épargne. L'étude révèle des épargnants autonomes en quête d'information pour gérer eux-mêmes leurs contrats et bénéficier d'outils en ligne. Wishizz, permet de répondre à ces demandes en apportant un maximum d'éléments aux investisseurs afin qu'ils soient libres de gérer leur épargne en toute autonomie. », explique Marie-Stéphanie Hess, directrice du développement Wishizz et Sicavonline.
A propos de Wishizz
Wishizz, marque de Sicavonline, est une application gratuite de gestion du patrimoine. Wishizz permet d'avoir une vision globale de son patrimoine via l'agrégation de tous ses comptes courants, livrets d'épargne, contrats d'assurance vie, compte-titres, produits d'investissement (SCPI, FIP, FCPI, etc.), épargne salariale, crédits, biens immobiliers évalués en temps réel. Wishizz propose :
A propos de Sicavonline
Sicavonline, Société anonyme au capital de 4 000 008 euros Siège social : 50 place de l'Ellipse – CS 50053 – 92985 Paris La Défense Cedex - RCS de Nanterre n° 423 973 494 - N° TVA INTRACOMMUNAUTAIRE : FR 40423973494 . Prestataire de Services d'Investissement agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 19253. Société de courtage en assurance et intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement, inscrite à l'ORIAS sous le numéro 18001256,
A propos de Stanwell Consulting
Stanwell Consulting est un cabinet de conseil français, spécialiste des services financiers, de la protection sociale, de la grande distribution et du luxe. Stanwell conçoit et opère pour ses clients des transformations ambitieuses de modèles métiers, d'organisations humaines et, via sa filiale WedR, de propositions digitales. En son sein, Stanwell Insight réalise des études qualitatives et quantitatives, en propre ou pour les clients de Stanwell.
Les sondés ont été interrogés sur les thématiques d'épargne suivantes : produits d'épargne détenus, connaissance des produits d'épargne, rapport à la gestion de l'épargne, autonomie dans la gestion et outils digitaux utilisés.
Sur cet échantillon, 30% ont moins de 35 ans, 50% ont entre 35 et 54 ans et 21% ont plus de 55 ans. 62% de l'échantillon a plus de 50000 € d'épargne et 57% sont issus de la catégorie cadre et profession intellectuelle supérieure.
L'épargne : effort, constance et discipline
69% des épargnants considèrent l'acte d'épargner comme un effort exigeant, une discipline constante et dans la durée.
Des projets précis ? Pas vraiment. Certains se rassurent, d'autres s'amusent
69% des répondants épargnent pour « faire face aux aléas de la vie », 43% pour « préparer les futurs projets ». Parmi ceux-ci, 74% citent la préparation de la retraite dans leurs motivations à épargner, dont 43% en premier choix.
Les autres projets cités sont la résidence principale à 50%, la résidence secondaire à 26%, les études à 26% et l'avenir des enfants à 28%.
35% des épargnants se rassurent par l'acte de gestion de leur épargne, 45% s'amusent et 19% n'éprouvent pas de satisfaction dans la gestion de leur épargne.
Posséder sa résidence principale et disposer d'épargne liquide arrivent en tête
59% des sondés définissent la sécurité financière comme « ne pas avoir à s'inquiéter pour sa retraite », 52% comme « vivre sans avoir le sentiment de se priver et de s'inquiéter pour l'avenir ». 48% être propriétaire de sa résidence principale et posséder un « matelas » d'épargne liquide et disponible. Ces deux éléments sont les 2 composantes concrètes les plus souvent citées.
65% estiment ne pas avoir atteint leur seuil de sécurité financière. 85% estiment que, passé ce seuil, ils seraient davantage disposés à prendre des risques, dans l'espoir d'obtenir de meilleurs rendements, et 60% seraient davantage prêts à investir dans des projets qui leur tiennent à cœur, peu importe le rendement.
Épargne ponctuelle ou régulière ?
50% des répondants disent se fixer un objectif en début de mois ; parmi ceux-ci, 76% transfèrent le montant souhaité d'épargne dès le début du mois, sur un compte d'attente ou directement sur un produit de placement. 40% ne se fixent pas d'objectif, et épargnent en fonction du revenu disponible en fin de mois.
Des épargnants autonomes, en demande d'outils d'aide à la décision
89% des sondés comptent essentiellement sur eux-mêmes dans leurs décisions d'épargne. 76% des répondants souhaitent gérer leur épargne en autonomie (prendre les décisions : 76%, effectuer soi-même des opérations : 55%). Ils sont cependant avant tout en demande d'outils d'aide à la décision : comparateurs de produits (59%) et simulateurs (66%).
Les Français et l'assurance-vie : une histoire d'amour
83% des sondés détiennent au moins un contrat d'assurance-vie.
- 93% ont connaissance des conditions de succession avantageuses de l'assurance-vie
- 90% savent que le capital investi n'est pas bloqué 8 ans,
- 88% ont conscience que le capital n'est pas intégralement garanti.
Le compte-titres plébiscité, la SCPI peu possédée
Quand 74% des sondés déclarent détenir des investissements boursiers en direct, seulement 7% déclarent détenir des parts de SCPI.
Le bien commun, d'accord, mais après celui de mes finances
76% des épargnants estiment que la recherche de sens ne peut se faire au détriment du rendement. 89% des répondants n'envisageraient d'orienter qu'une part minoritaire de leur épargne vers des investissements porteurs de sens (finance durable). Pour 48% des sondés, soit cette part ne pourrait excéder 10% (pour 43%), soit elle serait… nulle (5%) !
« L'épargne est un sujet actuel majeur et les chiffres sont édifiants ; ‘l'épargne-Covid' accumulée en 2020-2021 devrait représenter environ 160 milliards d'euros, selon l'Observatoire français des conjonctures économiques. L'enquête réalisée auprès des utilisateurs Wishizz, permet de mettre en lumière les habitudes et envies des Français en matière d'épargne. L'étude révèle des épargnants autonomes en quête d'information pour gérer eux-mêmes leurs contrats et bénéficier d'outils en ligne. Wishizz, permet de répondre à ces demandes en apportant un maximum d'éléments aux investisseurs afin qu'ils soient libres de gérer leur épargne en toute autonomie. », explique Marie-Stéphanie Hess, directrice du développement Wishizz et Sicavonline.
A propos de Wishizz
Wishizz, marque de Sicavonline, est une application gratuite de gestion du patrimoine. Wishizz permet d'avoir une vision globale de son patrimoine via l'agrégation de tous ses comptes courants, livrets d'épargne, contrats d'assurance vie, compte-titres, produits d'investissement (SCPI, FIP, FCPI, etc.), épargne salariale, crédits, biens immobiliers évalués en temps réel. Wishizz propose :
- une analyse de machine learning intégrée à l'application qui permet à l'utilisateur de se fixer un objectif d'épargne mensuel et de suivre son évolution,
- des produits d'investissement pouvant être souscrits directement sur smartphone avec signature électronique,
- les dernières tendances financières et immobilières grâce à des articles et vidéos,
- un expert financier joignable par chat, par téléphone, ou via une prise de rendez-vous possible directement via l'application.
A propos de Sicavonline
Sicavonline, Société anonyme au capital de 4 000 008 euros Siège social : 50 place de l'Ellipse – CS 50053 – 92985 Paris La Défense Cedex - RCS de Nanterre n° 423 973 494 - N° TVA INTRACOMMUNAUTAIRE : FR 40423973494 . Prestataire de Services d'Investissement agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution sous le numéro 19253. Société de courtage en assurance et intermédiaire en opérations bancaires et services de paiement, inscrite à l'ORIAS sous le numéro 18001256,
A propos de Stanwell Consulting
Stanwell Consulting est un cabinet de conseil français, spécialiste des services financiers, de la protection sociale, de la grande distribution et du luxe. Stanwell conçoit et opère pour ses clients des transformations ambitieuses de modèles métiers, d'organisations humaines et, via sa filiale WedR, de propositions digitales. En son sein, Stanwell Insight réalise des études qualitatives et quantitatives, en propre ou pour les clients de Stanwell.
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