Les étudiants français à l'étranger peuvent perdre jusqu’à 25 M€ par an en frais de transfert d'argent

Étudier à l'étranger est une expérience marquante dans la vie d'un étudiant, environ 108 654 Français ont fait ce choix en 2023. Que ce soit pour un semestre ou plus longtemps, ce type de projet nécessite un investissement financier important. Pour les étudiants en dehors de la zone euro s'ajoutent également des frais plus ou moins transparents (taux de change gonflés par exemple) lorsqu'ils reçoivent ou envoient de l'argent depuis ou vers la France. La dernière étude menée par l’entreprise technologique Wise, qui conçoit l’un des meilleurs moyens de transférer de l'argent dans le monde entier, estime qu'en un an les Français étudiant à l'étranger peuvent perdre environ 25 millions d’euros* en frais de transfert.

Les banques gonflant ou dissimulant les frais qu'elles facturent, les étudiants paient trop cher des transferts d’argent déjà onéreux. Ces majorations, qui se cachent généralement dans un taux de change défavorable, peuvent finir par coûter aux étudiants plusieurs centaines d'euros supplémentaires en frais cachés* chaque année.

Selon l’étude de Wise, trois destinations sont particulièrement coûteuses pour les étudiants français : les Etats-Unis, la Nouvelle-Zélande et l’Australie avec une moyenne de 386 euros perdus en frais de transfert chaque année.

Wise a rassemblé quelques conseils pour ces étudiants et leurs parents afin de mieux maîtriser leur budget lorsqu’ils sont à l’étranger :

Conseil n°1 : Attention aux frais de transfert cachés

Lorsque vous transférez de l'argent, que ce soit une somme conséquente pour payer des frais de scolarité ou une somme plus modeste, pour les dépenses du quotidien, il est important de choisir un prestataire qui propose des transferts au taux moyen du marché. À première vue, ces frais peuvent sembler peu élevés, mais ils peuvent s'accumuler rapidement. Cela vaut la peine de vérifier les détails et de comparer les différents prestataires présents sur le marché.

La plupart des banques et des sociétés de transfert d'argent fixent leurs propres taux de change : elles s’appuient sur le taux indiqué sur Google, le taux moyen du marché, et appliquent une marge en plus sans le signaler clairement. Avec ce taux de change ainsi gonflé, vous payez des frais supplémentaires en plus des frais initiaux.

Conseil n°2 : Trouver le bon compte

Selon l'endroit où vous étudiez à l'étranger, surtout si vous n'y allez que pour un trimestre, il se peut que vous ne puissiez pas ouvrir un compte bancaire local.

Il est donc essentiel de trouver un prestataire qui vous permettra de gérer facilement votre argent, afin que vous puissiez suivre vos dépenses, que vous soyez chez vous, en cours ou en excursion. Une option pertinente pour les courts séjours est d’ouvrir un compte bancaire multi-devises.

Conseil n°3 : Attention aux frais dans les distributeurs automatiques

Les transferts d'argent ne sont pas le seul moyen de se faire piéger par des frais supplémentaires. Alors que les Français utilisent de plus en plus leur carte bleue au quotidien, l’argent liquide reste encore la norme dans de nombreux pays, vous devrez donc en garder sur vous pendant votre séjour.

Retirer de l’argent dans des distributeurs automatiques de billets peut également s’avérer coûteux. Comme pour les transferts d’argent, certains exploitants de distributeurs automatiques gonflent le taux de change proposé et ajoutent des frais de commission élevés qui peuvent ainsi grever votre budget.

Faites des recherches pour identifier les distributeurs ou les bureaux de change qui offrent un taux de change moyen (celui indiqué par Google) et qui facturent les frais les plus bas.

Vérifiez les frais facturés par votre fournisseur de carte. Bien que la plupart des fournisseurs autorisent les retraits à l'étranger, ceux-ci sont généralement très coûteux.

Ne retirez jamais d'argent avec une carte de crédit, car les frais seront très élevés et vous devrez payer des intérêts.

Si l'on vous propose une option de "paiement" lorsque vous retirez de l'argent au distributeur, veillez à sélectionner la devise locale.

Julie Arnoux, responsable France de Wise, commente : « Étudier à l'étranger peut s'avérer plus coûteux que prévu en raison des taux de change élevés et des frais cachés, auxquels l’on pense rarement en avance. De nombreux étudiants ont déjà un budget serré, il est donc profondément injuste qu'ils soient surtaxés en frais de transfert. »

« Les étudiants peuvent se préparer de plusieurs manières, par exemple en faisant des recherches avant d'envoyer de l'argent à l'étranger, afin de vérifier les frais qui leur sont facturés. Une fois sur place, il est également essentiel de rester vigilant quant aux endroits où ils retirent de l'argent et d'utiliser un prestataire qui ne facturera pas de frais de change élevés, afin d'éviter des déconvenues. »

*Méthodologie

L’étude a été établie à partir de données internes de Wise et de données provenant de fournisseurs externes. Toutes les données ont été compilées en avril 2023 et concernent aussi bien les étudiants partis dans le cadre du programme Erasmus que ceux qui étudient plus longuement à l’étranger. Le classement final des pays les plus chers est basé sur le coût total, qui comprend les frais de scolarité et les autres coûts d'éducation.

• Autres coûts liés à la scolarité : Ceci est basé sur les données internes historiques de Wise sur le comportement de dépense des étudiants internationaux dans chaque pays au cours d'une période de 12 mois entre le 1er mars 2022 et le 31 mars 2023 .

• Coût total : Total des frais de scolarité (finder.com) et des autres coûts éducatifs.

• Argent perdu (%) : Il s'agit d'un pourcentage représentant le montant que les étudiants internationaux pourraient économiser s'ils utilisaient Wise pour payer leurs frais de scolarité et autres frais d'éducation, par rapport à d'autres fournisseurs traditionnels. Ce pourcentage est calculé en comparant les tarifs journaliers des fournisseurs traditionnels et en déterminant les économies les plus importantes réalisables. Nos estimations d'économies utilisent des informations sur les devises croisées pour les cartes et les transferts afin de nous permettre d'estimer les économies avec plus de précision.

• Argent perdu : Il s'agit du chiffre absolu qui a été calculé sur la base du pourcentage ci-dessus sur leurs autres coûts éducatifs et qui a été appliqué aux coûts globaux.

• Total de l'argent perdu en frais cachés : Ce chiffre est calculé en multipliant les frais moyens économisés avec Wise par étudiant par le nombre d'étudiants internationaux dans les 10 premiers pays du classement.

• Total de l'argent perdu sur les frais cachés par pays : ce chiffre est calculé en multipliant les frais moyens économisés par Wise par étudiant par le nombre d'étudiants internationaux dans un pays donné.

À propos de Wise
Wise est une entreprise technologique internationale développant le meilleur moyen de gérer de l'argent à travers le monde. Avec le compte Wise, les personnes et les entreprises peuvent détenir plus de 50 devises, transférer de l'argent d'un pays à l'autre et dépenser de l'argent à l'étranger. Les grandes entreprises et les banques utilisent également la technologie Wise : un tout nouveau réseau de paiement transfrontalier qui permettra un jour de traiter de l'argent sans frontières pour tous, partout. Peu importe votre usage de la plate-forme, Wise a pour mission de vous faciliter la vie et de vous faire économiser de l'argent. Co-fondé par Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, Wise a été lancé en 2011 sous son nom d'origine TransferWise. Elle est l’une des sociétés technologiques à la croissance la plus rapide au monde et elle est cotée en Bourse de Londres sous le symbole, WISE. Plus de 15 millions de personnes et entreprises utilisent Wise. L'entreprise traite plus de 10 milliards d’euros de transferts transfrontaliers chaque mois, ce qui permet à ses clients d'économiser plus d'un milliard d'euros par an.