Les institutions financières sont prêtes pour l'entrée en relation par agents d'IA

Les institutions financières se préparent à un avenir dans lequel des agents d'IA ouvriront des comptes au nom des clients, mais les consommateurs sont loin d'être prêts à en céder le contrôle. Une nouvelle étude de Signicat, leader européen des solutions d'identité numérique et de prévention de la fraude, révèle que 65 % des consommateurs voient d'un bon œil l'assistance de l'IA pour la souscription de produits financiers, à condition de conserver le contrôle des décisions.

The Battle to Onboard 2026: The AI Reality Check explore les attitudes, les comportements et les perceptions concernant l'identité numérique, la vérification et la confiance en ligne, tant chez les consommateurs que chez les institutions financières à travers l'Europe, alors que nous entrons dans l'ère des agents d'IA. L'étude examine également l'état actuel de l'entrée en relation numérique, révélant que 60 % des consommateurs européens ont abandonné une demande de souscription en ligne, contre 68 % dans le rapport de 2022 de Signicat.

« Il est surprenant que des années d'investissements numériques n'aient pas fait baisser de manière significative le pourcentage d'abandons lors des souscriptions en ligne », a déclaré le Dr Leda Glyptis, présidente du conseil d'administration de Bourn AI. « Cela signifie qu'en tant que secteur, nous n'écoutons pas correctement les consommateurs et ne comprenons pas leurs limites. Cet écart, là où nous n'avons pas suffisamment écouté jusqu'à présent, représente notre plus grande opportunité aujourd'hui. »

Parmi les principales conclusions :

• Les problèmes liés à l'entrée en relation persistent : 60 % des consommateurs déclarent avoir abandonné une demande de produit financier en ligne au cours de l'année écoulée. Bien que ce chiffre soit en baisse par rapport aux 68 % d'il y a quatre ans, les consommateurs citent les mêmes problèmes, tels que des demandes d'informations excessives et des processus trop longs.

• L'identité est une « ligne rouge » pour l'entrée en relation par l'IA : Seuls 15 % d'entre eux feraient confiance à l'IA pour utiliser leur identité numérique afin de s'authentifier auprès de la banque, et 14 % feraient confiance à l'IA pour signer des contrats en leur nom afin d'ouvrir un compte.

• La préparation des institutions à l'IA devance largement l'acceptation des consommateurs : 79 % des institutions sont prêtes pour les souscriptions initiées par l'IA, tandis que seulement 14 % des consommateurs se sentent à l'aise avec l'idée qu'une IA souscrive à un produit financier en leur nom.

• Les consommateurs utilisent l'IA, mais la confiance dépend fortement des risques : Lorsqu'on leur demande pour quelles tâches ils feraient confiance à l'IA, la plupart citent la création de recettes (42 %) ou la rédaction d'e-mails (38 %). Seulement 8 % accepteraient que l'IA effectue des achats d'un montant élevé en leur nom, et 19 % laisseraient l'IA effectuer de plus petits achats.

• Aujourd'hui, les consommateurs veulent un copilote, pas un pilote automatique : Bien que 65 % préfèrent que l'IA les assiste dans leurs démarches financières, allant de la recherche d'informations à la constitution des dossiers de souscription, seuls 11 % souhaitent que l'IA finalise la demande en leur nom.

• Les institutions financières bénéficient d'un avantage de confiance significatif : Les consommateurs sont près de deux fois plus enclins à faire confiance aux institutions financières (44 %) qu'aux fournisseurs d'IA (23 %) pour assurer la sécurité de leurs données personnelles, ce qui pourrait donner à ces institutions un avantage majeur dans le domaine de la finance pilotée par l'IA.

L'étude révèle également que les consommateurs français affichent la plus forte résistance en dehors des pays nordiques : 76 % des consommateurs ne sont pas à l'aise avec l'idée que l'IA souscrive à un produit financier en leur nom, témoignant d'un scepticisme important par rapport à des marchés comme l'Espagne (69 %) ou l'Allemagne (62 %).

« L'écart entre les attentes des institutions et le niveau de confort des consommateurs face à l'IA est un problème auquel les services financiers ont été confrontés à maintes reprises par le passé, de la banque en ligne aux paiements sans contact », explique Emma Bauer, CPO chez Signicat. « L'essor des chatbots nous a également montré que l'adoption de l'IA peut évoluer de manière spectaculaire. La rapidité avec laquelle cela se produira, et les institutions les mieux positionnées pour en tirer parti, dépendront de l'instauration d'un climat de confiance et de la garantie que les personnes, les entreprises et les agents d'IA peuvent interagir de manière sécurisée et en toute confiance. Cela implique de s'y préparer dès maintenant, avec des mesures telles que la prévention de la fraude en temps réel et les cadres Know Your Agent (connaissance de votre agent). »

Le rapport complet est disponible ici.

Méthodologie

L'enquête a été menée auprès de décideurs en matière de conformité et d'identité, ainsi que de consommateurs dans les pays suivants : Danemark, Finlande, France, Allemagne, Pays-Bas, Norvège, Espagne, Suède et Royaume-Uni.

Les consommateurs (n = 4 050) comprenaient des profils variés en matière d'âge et de genre : des personnes ayant souscrit à un produit financier au cours des 12 derniers mois et possédant un compte bancaire dans leur pays de résidence. Les dirigeants d'entreprise (n = 450) comprenaient des cadres et des postes de direction responsables de l'entrée en relation numérique, de la conformité et de la vérification de l'identité numérique, issus d'entreprises qui développent et fournissent des produits ou services financiers, ou qui permettent de les proposer par le biais de partenariats, de plateformes ou d'offres intégrées.

Les entretiens ont été réalisés en ligne par Sapio Research en août 2026 au moyen d'une invitation par e-mail et d'un sondage en ligne.

À propos de Signicat
Signicat est un leader dans le domaine de l'identité numérique, aidant les organisations privées et publiques à vérifier l'identité des utilisateurs, à authentifier leur accès et à signer des accords en toute sécurité. Fondée en 2006, la Digital Identity Platform de Signicat regroupe la vérification d'identité, l'authentification, la signature électronique et leur orchestration à travers une intégration unique. Elle prend en charge l'ensemble du processus d'identité numérique, de l'enregistrement et l'inscription jusqu'au login, le consentement et la signature de contrats juridiquement contraignants. Plus de 20 000 clients dans 45 pays font confiance à Signicat pour réduire la fraude, éliminer les frictions et se conformer aux exigences réglementaires européennes et mondiales, telles que l'eIDAS, la PSD2, l'AMLR et le RGPD. L'entreprise fournit des services à des secteurs hautement réglementés, tels que les services financiers, les assurances, les télécommunications et le secteur public. Signicat contribue activement à définir l'avenir de l'écosystème de l'identité numérique en Europe et participe aux projets pilotes à grande échelle de l'UE sur les portefeuilles d'identité numérique, notamment WE BUILD, Aptitude, NOBID et EWC, en aidant à définir leurs normes et leur interopérabilité. En 2019, Signicat a été acquis par Nordic Capital, le principal investisseur européen en capital-investissement. Signicat compte aujourd'hui plus de 530 employés dans 20 bureaux distribués dans 15 pays européens.