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FinTech : bilan 2023 et perspectives 2024

Tribune exclusive du HUB612 pour Planet Fintech


FinTech : bilan 2023 et perspectives 2024
Chaque année, Le Web Summit, le plus grand rassemblement technologique d'Europe, est le théâtre de discussions animées sur les grandes tendances qui animent le secteur FinTech et dessinent son avenir. Et chaque année, l’équipe du HUB612 assiste aux différentes conférences afin de comprendre ce qui anime le secteur et de décrypter les principaux enjeux auxquels sont confrontés les acteurs de l’écosystème.

Quelles sont les grandes tendances fintech du moment ?

Quel bilan pouvons-nous dresser de l’année 2023 ?

Quelles sont les leçons à retenir ?

Quelles sont les perspectives pour 2024 ?

Qu’est-ce qui va stimuler l’innovation et le changement dans le secteur au cours des prochains mois ?

Réponses ici :


2023, une année tumultueuse pour le secteur financier


L’année 2023 a été marquée par des turbulences mais aussi par une capacité résiliente à l'innovation.

Défaillances bancaires et contraction notable du financement des fintechs

Le secteur financier a été marqué en 2023 par une série de défaillances bancaires et de fusions révélatrices, à l’instar de la fusion de Credit Suisse avec UBS. Ces événements perturbateurs illustrent les secousses systémiques ressenties dans le secteur.

En parallèle, le financement des fintechs par les capital-risqueurs a subi une baisse drastique (chute des fonds de capital-risque de presque 50 % au premier semestre de l'année). Cette baisse a eu le mérite de soulever une question fondamentale : sommes-nous à l'aube d'une nouvelle ère ou assistons-nous à un retour aux principes de base basés sur la survie et la construction d'entreprises plus robustes ?

Innovation, résilience et durabilité des modèles d'affaires en temps de crise

Malgré cet environnement difficile, les fintechs ont continué à innover. Plusieurs experts présents au Web Summit ont affirmé qu’il restait du capital disponible pour les entreprises solides, avec des propositions de valeur et des modèles économiques robustes. “Bien sûr, la sélection est plus rigoureuse, mais c’est plutôt une bonne nouvelle ” complète Maud Charaf, la directrice du HUB612, soulignant que la discipline financière devient désormais primordiale pour naviguer dans ce nouveau paysage financier. “Les dirigeants doivent construire des modèles d'affaires résilients et durables pour s'adapter aux réalités économiques changeantes et intégrer leur politique de gestion des risques dans leurs décisions stratégiques”.

Les grandes tendances qui ont marqué 2023


Adoption de l'IA et Machine Learning

L'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique font partie des principaux vecteurs de changement en 2023, avec une adoption prévue à une échelle massive en 2024.

Multiplication des collaborations startups / banques traditionnelles

En 2023, les acteurs traditionnels ont prouvé leur capacité à collaborer avec les startups fintech pour les aider à se développer. Cette tendance témoigne de l'importance croissante des partenariats stratégiques. Les banques ont multiplié les collaborations fructueuses avec des fintechs, illustrant que les partenariats stratégiques restent un moyen viable d'innovation. À titre d’exemple, La Caisse d’Epargne Rhône Alpes a réalisé un POC avec Cards Micro-learning une des startups fintech accompagnées par Le HUB612. C’est d’ailleurs l’un des objets de la création du Hub612, il y a 7 ans, de permettre la collaboration entre startups et banque traditionnelle.

Attirer et fidéliser les talents fintech

La construction de la marque employeur est devenue le nouveau champ de bataille des fintech. Identifier et recruter des talents spécialisés, en particulier les ingénieurs en IA ou Data Science est devenu un véritable parcours du combattant. Le marché est confronté à une guerre des talents pour attirer et retenir les professionnels capables de développer et de piloter les innovations fintech.

Mieux former les experts fintech de demain

L’année 2023 a fait ressortir une réalité clé : la nécessité de former une main-d'œuvre qualifiée pour avancer dans le monde des fintechs. Il devient urgent de développer de nouvelles compétences et de fournir une formation adaptée à l'évolution rapide du secteur.

Inclusion digitale et expansion globale

L'inclusion digitale a également marqué l’année 2023, avec notamment un accent mis sur la nécessité de combler le fossé numérique mondial. “Les décideurs de la planète fintech ont saisi l'importance de l'accès universel à l'internet et aux services financiers en ligne” complète Maud Charaf, rappelant que le soutien apporté par Le HUB612 à l’initiative Emmaüs Connect pour lutter contre l’illectronisme.

Entre les défaillances bancaires marquantes et la contraction du financement des startups, la résilience et l'ingéniosité ont été les maîtres mots pour les acteurs de la fintech en 2023.

Perspectives 2024 : vers une finance plus intelligente et inclusive


Pour 2024, les experts présents au Web Summit prédisent une évolution significative des fintechs, propulsée par l'intelligence artificielle et une meilleure utilisation des données.

Adoption de l'IA et de l'Apprentissage Automatique

2024 devrait être marquée par l’adoption massive de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique, menant à une transformation de la prise de décision. Les méthodes traditionnelles d'évaluation pourraient être remplacées par des analyses de données bancaires transactionnelles, permettant une évaluation des risques plus personnalisée et équitable. Le potentiel de l’IA pour accroître l'inclusion financière et offrir de meilleurs produits financiers semble immense.

Développement de la finance embarquée (embedded finance)

Si le concept de finance embarquée n'a pas encore atteint son plein potentiel, il devrait connaître une adoption plus large. Cette meilleure intégration des services financiers dans des expériences non financières va rendre les paiements et les services bancaires invisibles aux yeux des consommateurs.

Transformation des services financiers des acteurs traditionnels

Les banques traditionnelles vont poursuivre leur démarche partenariale avec des fintechs. La collaboration entre les institutions établies et les startups s’impose comme une voie d'avenir. En ce qui concerne la transformation des services financiers, les banques traditionnelles devraient continuer à profiter des innovations des fintechs et être parmi les principales bénéficiaires de l'innovation dans la finance embarquée.

Renforcement des défis réglementaires

La réglementation restera un sujet brûlant en 2024, avec un accent sur l'équilibre entre l'innovation et la protection des consommateurs, en particulier dans le domaine des actifs numériques et de l'IA. Les fintechs devront naviguer à travers un paysage réglementaire en évolution tout en maintenant la confiance de leurs clients. L'investissement dans de nouvelles technologies, telles que l'IA pour détecter la fraude, sera crucial pour sécuriser l'écosystème financier.

En somme, bien que 2023 ait été une année éprouvante, elle a aussi été une année de croissance et de maturité pour les fintechs. Les prévisions pour 2024 suggèrent un avenir où les fintechs, armées de technologies avancées et de partenariats stratégiques, continueront à redéfinir le paysage financier, vers une ère de finance plus intelligente, inclusive et intégrée dans la vie quotidienne des consommateurs. L'ensemble des discussions a révélé une industrie en pleine évolution, oscillant entre prudence et innovation, et où le rôle de la réglementation est aussi critiqué que crucial.

L’industrie fintech est en pleine effervescence. La plupart des speakers du Web Summit sont optimistes quant à la capacité de l'industrie à s'adapter, innover et prospérer face à ces défis. Constat partagé par Maud Charaf, la directrice du HUB612 : “la finance de demain sera plus intelligente, plus inclusive et plus intégrée. Elle sera déterminée non seulement par les développements technologiques, mais aussi par la capacité à former, attirer et retenir les talents nécessaires pour mener cette transformation tout en ayant une considération attentive à la transparence, l'éthique et la réglementation. ”

Lire aussi: Fintech : les grandes tendances 2022 exposées au Web Summit



Vendredi 24 Novembre 2023



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