Actus AssurTech / InsurTech
Nos objectifs financiers évoluent au fil des années. Ce que l’on cherche à construire à 30 ans n’est pas ce que l’on souhaite préserver à 60. Face à cette réalité, Noun Partners partage sa vision de l’investissement comme un parcours évolutif, où chaque étape de vie mérite une stratégie adaptée.
Carrière naissante, fondation d’une famille, préparation de la retraite ou transmission du patrimoine : chaque moment clé soulève des enjeux différents et donc des réponses patrimoniales spécifiques. Trop souvent, les particuliers abordent leurs décisions financières avec une vision figée, sans tenir compte des changements personnels, professionnels ou économiques qui jalonnent leur parcours.
« On ne pilote pas son patrimoine de la même manière à 30, 45 ou 65 ans. Comprendre l’évolution naturelle de ses besoins permet d’agir au bon moment, avec les bons outils. Notre métier, c’est d’accompagner cette dynamique et d’en faire une force. » explique Malek Ziane, fondateur de Noun Partners.
Dans la première phase de vie active (20-35 ans), l’enjeu est souvent de constituer une épargne de précaution tout en commençant à investir tôt pour bénéficier des effets puissants de la capitalisation. Les jeunes actifs peuvent s’orienter vers des supports dynamiques tels que les ETF via un PEA ou une assurance-vie multisupport, tout en mettant en place des produits de long terme comme un PER.
Vient ensuite la période de la trentaine et de la quarantaine, où les responsabilités financières s’intensifient : projets immobiliers, enfants, évolution professionnelle. C’est le moment de structurer le patrimoine, de diversifier les placements (actions, SCPI, fonds thématiques) et d’augmenter progressivement les versements dans les dispositifs de retraite. L’agilité devient clé, notamment pour ajuster les investissements aux nouveaux objectifs familiaux.
Entre 45 et 55 ans, les revenus se stabilisent, les engagements sont encore nombreux et la retraite commence à s’envisager sérieusement. Il s’agit alors d’optimiser la fiscalité, de sécuriser une partie des investissements et de poser les bases d’une stratégie de transmission. Le démembrement de propriété ou les arbitrages en assurance-vie prennent ici tout leur sens.
À l’approche de la retraite (55-65 ans), la priorité est de transformer son patrimoine en source de revenus passifs fiables, tout en maintenant une certaine souplesse. Réduction progressive de l’exposition aux marchés actions, orientation vers des fonds obligataires ou des SCPI de rendement et anticipation successorale deviennent des leviers stratégiques.
Enfin, une fois à la retraite, l’objectif se recentre sur la stabilité. Il faut préserver le capital, garantir un niveau de vie confortable et simplifier la gestion. Noun Partners encourage notamment à maintenir une réserve de liquidités pour faire face aux imprévus, à privilégier les solutions de gestion déléguée et à revoir régulièrement les dispositifs en place pour optimiser la transmission dans un cadre fiscal adapté.
Cette approche par « tranche de vie » n’a pas vocation à enfermer les individus dans des cases, mais à leur offrir un cadre clair pour prendre des décisions plus pertinentes et durables. Elle rappelle surtout qu’il n’est jamais trop tôt, ni trop tard, pour piloter intelligemment son patrimoine.
Carrière naissante, fondation d’une famille, préparation de la retraite ou transmission du patrimoine : chaque moment clé soulève des enjeux différents et donc des réponses patrimoniales spécifiques. Trop souvent, les particuliers abordent leurs décisions financières avec une vision figée, sans tenir compte des changements personnels, professionnels ou économiques qui jalonnent leur parcours.
« On ne pilote pas son patrimoine de la même manière à 30, 45 ou 65 ans. Comprendre l’évolution naturelle de ses besoins permet d’agir au bon moment, avec les bons outils. Notre métier, c’est d’accompagner cette dynamique et d’en faire une force. » explique Malek Ziane, fondateur de Noun Partners.
Dans la première phase de vie active (20-35 ans), l’enjeu est souvent de constituer une épargne de précaution tout en commençant à investir tôt pour bénéficier des effets puissants de la capitalisation. Les jeunes actifs peuvent s’orienter vers des supports dynamiques tels que les ETF via un PEA ou une assurance-vie multisupport, tout en mettant en place des produits de long terme comme un PER.
Vient ensuite la période de la trentaine et de la quarantaine, où les responsabilités financières s’intensifient : projets immobiliers, enfants, évolution professionnelle. C’est le moment de structurer le patrimoine, de diversifier les placements (actions, SCPI, fonds thématiques) et d’augmenter progressivement les versements dans les dispositifs de retraite. L’agilité devient clé, notamment pour ajuster les investissements aux nouveaux objectifs familiaux.
Entre 45 et 55 ans, les revenus se stabilisent, les engagements sont encore nombreux et la retraite commence à s’envisager sérieusement. Il s’agit alors d’optimiser la fiscalité, de sécuriser une partie des investissements et de poser les bases d’une stratégie de transmission. Le démembrement de propriété ou les arbitrages en assurance-vie prennent ici tout leur sens.
À l’approche de la retraite (55-65 ans), la priorité est de transformer son patrimoine en source de revenus passifs fiables, tout en maintenant une certaine souplesse. Réduction progressive de l’exposition aux marchés actions, orientation vers des fonds obligataires ou des SCPI de rendement et anticipation successorale deviennent des leviers stratégiques.
Enfin, une fois à la retraite, l’objectif se recentre sur la stabilité. Il faut préserver le capital, garantir un niveau de vie confortable et simplifier la gestion. Noun Partners encourage notamment à maintenir une réserve de liquidités pour faire face aux imprévus, à privilégier les solutions de gestion déléguée et à revoir régulièrement les dispositifs en place pour optimiser la transmission dans un cadre fiscal adapté.
Cette approche par « tranche de vie » n’a pas vocation à enfermer les individus dans des cases, mais à leur offrir un cadre clair pour prendre des décisions plus pertinentes et durables. Elle rappelle surtout qu’il n’est jamais trop tôt, ni trop tard, pour piloter intelligemment son patrimoine.
À propos de Noun Partners :
Fondé en 2020 par Malek Ziane, entrepreneur et stratège, Noun Partners est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant qui accompagne les dirigeants d’entreprise dans la structuration et l’optimisation de leur patrimoine. Grâce à une approche sur mesure, alliant expertise stratégique, rigueur juridique et indépendance totale, le cabinet aide ses clients à prendre des décisions éclairées, au service de leur performance comme de leur sérénité.
Lire aussi : Trésorerie d’entreprise : Noun Partners ouvre la voie à une gestion crypto rigoureuse et performante
Fondé en 2020 par Malek Ziane, entrepreneur et stratège, Noun Partners est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant qui accompagne les dirigeants d’entreprise dans la structuration et l’optimisation de leur patrimoine. Grâce à une approche sur mesure, alliant expertise stratégique, rigueur juridique et indépendance totale, le cabinet aide ses clients à prendre des décisions éclairées, au service de leur performance comme de leur sérénité.
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